Hypotheekadvies is absoluut verstandig als je een eerste woning gaat kopen. Het enige nadeel van een hypotheekadvies zijn de kosten. Een adviseur geeft niet alleen een advies, maar regelt ook alles voor je hypotheek. Hier gaan veel uren inzitten en uiteraard moet je deze kosten zelf gaan betalen. Veel starters weten alleen niet dat het hypotheekadvies aftrekbaar is. Je hoeft dus niet voor alle kosten op te draaien en aan het einde van het jaar krijg je een gedeelte van de kosten terug.

Alle kosten voor de financiering zijn fiscaal aftrekbaar.

Alle kosten die je moet maken voor de financiering van een eigen woning zijn fiscaal aftrekbaar voor starters. Denk hierbij aan het hypotheekadvies, maar ook aan de taxatie die je moet uitvoeren voor de bank. Het zijn kosten die je moest maken om de financiering geregeld te krijgen. Net als de hypotheekrente en notariskosten kun je deze kosten fiscaal aftrekken.

Eenmalig aftrekbare kosten.

Het hypotheekadvies behoort tot de eenmalig aftrekbare kosten. Er zit hier natuurlijk wel een regel aan verbonden. De hypotheek moet ook daadwerkelijk door de adviseur zijn afgesloten. Als dit niet gebeurt dan mag je de kosten niet aftrekken bij de Belastingdienst. Vaak zijn de kosten vrijgesteld van btw dit is normaal bij de bemiddeling van een hypotheek. Als er alleen een advies gegeven is en geen hypotheek is afgesloten dan zijn de kosten niet aftrekbaar en kun je wel een rekening met btw ontvangen. Bij de meeste hypotheekadviseurs is het eerste gesprek geheel vrijblijvend. Je betaalt hiervoor geen kosten totdat je werkelijk een hypotheek laat afsluiten door een adviseur.

Maximale aftrek bemiddelingskosten.

In de meeste situaties rekent een hypotheekadviseur altijd een standaard bedrag voor de bemiddeling bij een hypotheek. Dit bedrag ligt vaak tussen de € 1000 en € 3000. In sommige situaties is er soms meerwerk nodig om een hypotheek rond te krijgen. Een hypotheekadviseur maakt hier altijd vooraf afspraken over. Hierdoor kan het bemiddelingsbedrag hoger uitvallen dan normaal. Als je het hypotheekadvies wil aftrekken dan kan dit tot maximaal € 3630. De meeste hypotheekadviseurs zorgen ervoor dat ze onder dit bedrag blijven. De meeste starters vallen gelukkig in het lage tarief en betalen meestal niet meer dan € 3000 voor een nieuwe hypotheek.

Als je een woning voor het eerst gaat aanschaffen dan zijn niet alleen de advieskosten fiscaal aftrekbaar. Er zijn nog meer kostenposten eenmalig fiscaal aftrekbaar. Het is belangrijk om alle facturen goed te bewaren. Je kunt deze achteraf indienen bij de Belastingdienst en zo een gedeelte van deze kosten terugkrijgen. Alle kosten die je eenmalig kan aftrekken hebben we hier op een rijtje gezet:

  • Taxatiekosten bij de aankoop van een bestaande woning.
  • Hypotheekadvies voor het afsluiten van een hypotheek.
  • Opstellen hypotheekakte door de notaris.
  • Aanvraag NHG
  • Kosten voor het verlengen van de hypotheekofferte.
  • Boeterente bij het oversluiten van een bestaande hypotheek.

Hoeveel geld krijg je terug van de Belastingdienst?

Als starter kan het natuurlijk voor je van belang zijn dat je weet hoeveel geld je precies terugkrijgt. Je krijgt dit geld altijd achteraf terug en dus niet vooraf. De teruggave kun je aanvragen als je de definitieve aangifte invult aan het einde van het jaar. Je mag het hypotheekadvies dan aftrekken van de inkomstenbelasting. Je moet erop rekenen dat je ongeveer 1/3 van de kosten terugkrijgt van de Belastingdienst. Alles bij elkaar krijg je zo aan het einde van het jaar een aardig bedrag terug bij de aankoop van je nieuwe woning. Dit bedrag kun je gebruiken om bijvoorbeeld de tuin op te knappen of een kleine verbouwing uit te voeren in je nieuwe woning.

Advieskosten eerder aftrekken bij de Belastingdienst.

Woningeigenaren wachten vaak een heel jaar voordat ze alle rekeningen indienen bij de Belastingdienst. Wat ze vaak niet weten is dat je ook vooraf alle kosten kan indienen. Door een formulier met een voorlopige aanslag in te vullen kun je de advieskosten alvast terugvragen. Je krijgt de advieskosten dan verdeelt over 12 maanden terugbetaalt van de Belastingdienst.