Een hypotheek kunt u afsluiten bij verzekeringsmaatschappijen en hypotheekadviseurs. Een hypotheek kunt u niet alleen afsluiten voor de aankoop van een huis, maar ook voor een stuk grond of ter verbetering en onderhoud voor uw woning. Een hypothecaire lening wordt bij de notaris beschreven in een hypotheekakte. In de Nederlandse volksmond wordt niet gesproken over een hypothecaire lening, maar over een hypotheek, daarom wordt verder in dit artikel over hypotheek berekenen gesproken.

Hoogte hypotheek
Het bedrag van een hypotheek is vaak hoger dan de waarde van de woning. Zo kunnen de bijkomende kosten(zoals rente) ook van de hypotheek worden voldaan. Het maximale bedrag is afhankelijk van uw inkomsten. Het is verstandig om rekening te houden met de toekomst.

Vb. in verband met kinderen gaan beiden 1 dag in de week minder werken. Bij de bepaling van het maximaal te lenen bedrag hoort het begrip woonquote. Dit is een verhouding tussen de woonlasten en het bruto-inkomen. De maximaal aanvaardbare woonquote ligt rond de 30/35%. Bij het vaststellen van de hoogte van een hypotheek spelen ook andere zaken een rol. Andere leningen, zekerheid van inkomen en alimentatieverplichtingen zijn daar voorbeelden van. De combinatie van woonquote een gezinsinkomen wordt samen een leencapaciteit van vier tot zes keer het jaarinkomen van het gezin.

Looptijd en rente hypotheek
Over het algemeen sluiten mensen een hypotheek af met een looptijd van 30 jaar. Deze looptijd kan natuurlijk ook korter, maar dan moet u wel rekening houden met hogere maandlasten. Gedurende de looptijd kan de rente veranderen. Dit gebeurt volgens een overeenkomst. U kunt de rentevaste periode vastleggen per maand, maar ook van 10 jaar. Deze laatste komt het meest voor. Hoe korter de rentevaste periode, hoe groter de variatie in rente. De kortlopende rente is wel lager dan een langlopende rente, maar bij een langlopende rente loopt u niet het risico van grote rentestijgingen.

Risico’s van een hypotheek
Het kopen van een huis is voor de meeste mensen de grootste financiële beslissing in hun leven. Het is dan ook belangrijk om alles goed uit te zoeken. Het is aan te raden om al vroeg informatie te winnen. De waarde van een huis zal nooit gelijk blijven. Als de kapitaalmarktrente hoog is, of er een slechte conjunctuur is, is er vaak sprake van sterke waardedaling van een huis. Toch blijft de hypothecaire schuld het zelfde. Dit wordt ook wel ‘hefboom’ genoemd. Als u een beleggingshypotheek neemt, is er sprake van een risico doordat de waarde van het beleggingsdepot niet toereikend hoeft te zijn om de hypotheekschuld mee af te lossen. Hierdoor is deze leenvorm eigenlijk een dubbele hefboom. Een hypotheek is mede gebaseerd op uw inkomen. Als dit inkomen negatief verandert, kan dit grote gevolgen hebben voor uw hypotheek. Als uw inkomen daalt, wordt het moeilijker om de maandelijkse lasten te betalen. U wordt sterk aangeraden om, mocht dit gebeuren, direct met uw hypotheekadviseur om de tafel te gaan zitten.

Nationale hypotheek garantie
Als u een hypotheek afsluit en een Nationale Hypotheek Garantie(NHG) heeft, de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen borg staat voor de lening. U betaalt hiervoor een borgtochtprovisie, een eenmalig bedrag(dit bedrag was in 2007 0.4% van de hoofdsom). Als u de hypotheeklasten niet meer kunt betalen, wordt de hypotheekverstrekker door het fonds betaald. Maar let op: hiermee bent u nog niet uit de problemen, de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen is nu uw schuldeiser. Als uw reden van ‘verplichte verkoop met een restschuld’ echtscheiding, werkloosheid of arbeids-ongeschiktheid is en u aantoonbaar bewijs heeft voor het zorgen van beperkt verlies,. kan de stichting het bedrag kwijtschelden. Toch is het aan te raden om een Nationale Hypotheek Garantie af te sluiten. De Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen staat garant voor de lening, hierdoor is de hypotheekverstrekker verzekerd van het terugbetalen van de lening. Het ministerie van VROM en de Vereniging van Nederlandse Gemeenten (VNG) staan op hun beurt garant voor de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen. Het risico is dus verwaarloosbaar. Als u een NHG afsluit krijgt u een grote korting op de hypotheekrente, dit kan variëren tussen de 0.3 en 0.6 procentpunt.

De meeste van ons gaan naar de bank of een andere financiële instelling om er achter te komen hoeveel hypotheek we kunnen krijgen. Hoe hoog de hypotheek is zal afhangen van vele verschillende zaken. Deze factoren kunnen zijn bruto jaarsalaris, waarde van de woning, uw leeftijd en uw bruto jaarsalaris. Wij zullen u hierbij informeren om zo een indruk bij u te scheppen over het bedrag dat u aan hypotheek kunt krijgen. Alleen met het advies van een deskundige kunt u erachter komen wat het werkelijke bedrag aan hypotheek dat u kunt ontvangen zal zijn.

Is het mogelijk om online hypotheek te berekenen?

hypotheek-berekenenHet is inderdaad mogelijk om online u hypotheek te berekenen. Zo zijn er vele websites die van een hypotheek calculator voorzien. U moet wel bedenken dat deze calculators alleen een indicatie geven van het bedrag dat u aan hypotheek kunt ontvangen. De hypotheekverstrekker hoeft aan deze indicatie niet vast te houden. Het is een indicatie en dus niet het werkelijke bedrag dat u aan hypotheek zou kunnen ontvangen. Wilt u ook weten wat u vaste maandlasten zullen zijn bij bepaalde hypotheekvormen, dan kunt u dit ook aan de hand van een online hypotheek calculator berekenen. U moet hier wel opletten dat de maandlasten per calculator kunnen verschillen. Zo berekent de een de bruto hypotheek maandlasten en de ander de netto hypotheek maandlasten. Bij de netto hypotheek maandlasten is de hypotheekrente aftrek van de maandlasten afgetrokken.

Factoren die de hoogte van mijn hypotheek bepalen
Aan de maximale hypotheek die u zou kunnen ontvangen zijn enkele normen vastgesteld door de hypotheekverstrekker maar ook door de overheid. Zo is het mogelijk om online een indicatie te krijgen over uw maximale hypotheek. Bij de hypotheekverstrekkers is het mogelijk om u hypotheek online te berekenen. U weet dan ongeveer hoeveel hypotheek u kunt krijgen.

Een van de eerste factors die bepalend is voor de maandlasten is uw bruto jaarsalaris. De normen voor de maximale hypotheek gesteld door de overheid zijn terug te vinden bij de Nationale Hypotheek Garantie. De hypotheekverstrekkers en de banken hanteren overigens wel hun eigen regels over de omstandigheden die bepalend zijn voor het bedrag aan hypotheek die u kunt ontvangen.

De factoren die bepalen wat de maximale hypotheek die u kunt krijgen zal zijn, worden onderverdeeld onder externe en persoonlijke factoren. Onder externe factoren kunt u vragen stellen zoals:

  • Wat is de rentestand?
  • Hoeveel hypotheek heb ik nodig?
  • Hoeveel kunt u lenen?
  • Wat is de rentevast periode?

Bij de persoonlijke factoren zou u uzelf de volgende vragen kunnen stellen:

  • Ben ik een werknemer met een vast contract?
  • Ben ik een zelfstandig ondernemer?
  • Wat zijn de toekomstverwachtingen?
  • Heeft uw leeftijd invloed op het bedrag dat u aan hypotheek zou kunnen ontvangen?
  • Beïnvloeden mijn schulden de hoeveelheid hypotheek dat ik kan krijgen?

De Nationale Hypotheek Garantie
Het hangt af van uw inkomen wat de maximale hypotheek zou kunnen zijn die u kan krijgen. U zult wellicht minder krijgen dan verwacht of u komt niet in aanmerking voor Nationale Hypotheek Garantie.

Voordeel van de Nationale Hypotheek Garantie Het voordeel van de Nationale Hypotheek Garantie is, dat wanneer u de hypotheek niet meer zou kunnen terugbetalen en uw woning zou moeten verkopen, de opbrengst veel lager zou kunnen uitvallen dan het hypotheek bedrag die u heeft gekregen. Gebeurt dit, dan neemt de Nationale Hypotheek Garantie de rest van uw schuld over. Er zijn gevallen waarbij de restschuld wordt kwijtgescholden. Het is voor u ook voordeliger om een hypotheek aan te vragen via de Nationale Hypotheek Garantie. Het is veilig en voordelig, want de rente valt laag uit.

Wilt u weten hoeveel hypotheek u kunt krijgen, dan kunt u dit online berekenen om een indicatie te krijgen. Voor een precieze berekening kunt u terecht bij de banken, kredietverstrekkers of de Nationale Hypotheek Garantie. De financieel deskundigen zullen u het precieze bedrag geven dat u aan hypotheek zou kunnen ontvangen.

Gaat u een huis kopen dan is het belangrijk dat u weet wat de hypotheek is die u kunt ontvangen. Zo krijgt u een beeld in welke prijsklasse u een huis kunt zoeken. Wanneer u zelf de hypotheek wilt berekenen moet ik beschikken over een aantal gegevens. Hierbij spelen de inkomens van u en uw partner een belangrijke rol. Zo verschilt het per woning welke gegevens er nodig voor zijn. De gegevens die gevraagd worden voor een nieuwbouwhuis of een bestaande woning verschillen. Bij het berekenen van de hypotheek spelen spaargeld en de overwaarde van uw oude huis ook een rol. Gegevens zoals een lening, alimentatie of leeftijd worden ook altijd gevraagd.

Online hypotheek berekenen
Zo zijn er verschillende websites op het internet waar u de hypotheek kunt berekenen. De ene website is meer te vertrouwen dan de ander. Een betrouwbare site waar u dit bijvoorbeeld kunt doen is www.hypotheekbereken.com. Een site die een erkend hypotheekadviseur bevat is een betrouwbare site. U moet er wel rekening mee houden dat wanneer u uw hypotheek online berekend dit een indicatie is en niet het uiteindelijke resultaat. Is het voor u niet allemaal even duidelijk dan kunt u altijd contact opnemen met adviseurs voor een adviesgesprek.

Hypotheek berekenen bij de bank
Heeft u een huis op het oog die u graag wilt kopen, dan kunt u het beste contact opnemen met een bank of een financieel adviseur. Zo wordt de hypotheek heel precies voor uw berekend en dit is meer dan een schatting of terwijl een indicatie van het online hypotheek berekenen. Zo kunt u online ook aanvragen doen op de beste hypotheekaanbieders van Nederland.
De hypotheek is niet een makkelijk iets. Het is allemaal erg ingewikkeld. Het is belangrijk dat u goed bent geïnformeerd over de zaken rondom de hypotheek. U moet wel bedenken dat u dertig jaar vast zit aan een hypotheeklening en deze kan veel invloed hebben op uw dagelijks leven in de toekomst. Het is belangrijk dat u van goed advies wordt voorzien over de hypotheek, zodat u zich daar voorlopig geen zorgen over hoeft te maken.

Op deze pagina vindt u de antwoorden op de meest gestelde vragen over hypotheken.

Wat is een hypotheek.

Met de aankoop van onroerend goed (huizen, woningen bedrijfspanden) is vaak een grote som geld gemoeid. Omdat de meeste mensen dit niet contant kunnen betalen bestaan hiervoor speciale leningen die hypotheken heten. Doordat deze leningen onroerend goed als onderpand hebben kan de rente hiervoor lager zijn dan een gewone lening. Immers onroerend goed is waardevast en daardoor makkelijk te verkopen mocht de hypotheek niet meer betaald kunnen worden. Een auto bijvoorbeeld wordt juist minder waard en er is ook grotere kans dat deze in 1 klap waardeloos wordt (ongeval), en daarom kun je daar geen hypotheek op nemen.

Hoeveel hypotheek kan ik maximaal krijgen?

U kunt grofweg 4 tot 5 keer uw jaarlijkse gezinsinkomen als hypotheek krijgen. Verdient u samen met uw partner bijvoorbeeld per maand 5000 euro, dan verdient u per jaar 60.000 euro. Hiermee kunt u circa 240.000-300.000 euro hypotheek krijgen. Wilt u een precieze berekening toegespitst op uw situatie, ga dan naar hier waar u direct online kunt berekenen hoeveel hypotheek u kunt krijgen.

Welke hypotheeksoorten bestaan er?

De belangrijkste zijn op dit moment:

  • Spaarhypotheek: Uw hypotheek wordt niet afgelost maar uw aflossing wordt op een spaarrekening gezet. Aan het einde van de looptijd wordt de hypotheek afgelost.
  • Beleggingshypotheek: Uw hypotheek wordt niet afgelost maar uw aflossing wordt belegd op de beurs. Aan het einde van de looptijd wordt de hypotheek afgelost en heeft u kans op een financiele meevaller, maar een tegenvaller is ook mogelijk.
  • Aflossingsvrije hypotheek: U betaalt alleen rente en geen aflossing, uw maandlasten zijn hierdoor lager. Aan het einde van de looptijd lost u de hypotheek af met de opbrengst van de verkoop van uw huis.
  • Hybride hypotheek: Een mix van diverse hypotheeksoorten. U kunt deze zelf samenstellen bijvoorbeeld de helft beleggingshypotheek en de helft spaarhypotheek.

Kan ik online een hypotheekofferte aanvragen?

Ja dat kan u kunt hiervoor terecht op deze pagina. De offerte is gratis en vrijblijvend, dit betekent dat u gerust de offerte kunt afwijzen indien deze niet naar wens is, u betaalt hiervoor niets.

Wat houdt hypotheek oversluiten in?

Stel: U sluit uw hypotheek af bij een bepaalde bank. U komt er echter achter dat de rente en/of de voorwaarden bij een andere bank veel voordeliger zijn! In dat geval kunt u uw hypotheek onderbrengen bij de voordeligere hypotheekbank. Dit noemt men het oversluiten van de hypotheek. U zou ook kunnen zeggen: het verhuizen van uw hypotheek naar een andere hypotheekaanbieder. De website zoekt gratis voor u uit of uw hypotheek elders goedkoper kan.

Kan ik met een uitkering een hypotheek krijgen?

Als u beschikt over een vaste uitkering is het in veel gevallen ook mogelijk een hypotheek te krijgen. Bereken hoeveel u kunt lenen op deze pagina . Vraag ook een offerte aan bij andere aanbieders zodat u kunt vergelijken en de voordeligste aanbieder kiezen!

Kan ik met een BKR notering een hypotheek krijgen?

Als u een negatieve registratie hebt bij BKR in Tiel doordat u in het verleden aflossingsafspraken niet bent nagekomen, vinden de meeste geldverstrekkers het te riskant om een hypotheek te verstrekken. Er zijn echter enkele hypotheekverstrekkers die wel hypotheek verstrekken aan mensen met een BKR notering.

 

De meest voorkomende vraag die mensen hebben die naar de bank of hypotheekverstrekker gaan is hoeveel hypotheek zij kunnen krijgen. De hoogte van de hypotheek die u kan krijgen hangt af van verschillende factoren zoals de waarde van de woning, uw bruto jaarsalaris, de rente stand en uw leeftijd. In dit artikel beantwoorden wij alle vragen met betrekking tot hoeveel hypotheek u kunt krijgen.

Kan ik online berekenen hoeveel hypotheek ik kan krijgen?

Ja, op velen websites kan u uw hypotheek online berekenen met een hypotheek calculator. Deze calculators kunnen u een indicatie geven van hoeveel hypotheek u kan krijgen. Ondanks dat u op deze manier snel een idee krijgt van hoeveel hypotheek u kan krijgen is er geen garantie dat de hypotheekverstrekker dit ook daadwerkelijk zal aanbieden.

Met een online hypotheek calculator kan u ook berekenen wat uw maandlasten zullen zijn voor bepaalde hypotheekvormen. Let bij deze ook op het verschil tussen bruto hypotheek maandlasten en netto hypotheek maandlasten. Bij sommige online hypotheek calculators worden de bruto hypotheek maandlasten berekend, terwijl bij de netto hypotheek maandlasten de hypotheekrente aftrek al is afgetrokken van de maandlasten.

Wat zijn de factoren die de hoogte van mijn hypotheek bepalen?

De overheid en hypotheekverstrekkers hanteren een aantal normen die bepalen wat de maximale hypotheek is dat u kan krijgen. Vaak kunt u bij de hypotheekverstrekkers online berekenen wat uw maximale hypotheek is.

Uw bruto jaarsalaris bepaald als eerste of u de maandlasten kan dragen. De overheid bepaald deze normen zoals deze zijn vast gesteld Nationale Hypotheek Garantie. De banken en verzekeraars (de hypotheekverstrekkers) hanteren hun eigen criteria voor acceptatie wat bepaald onder welke omstandigheden u welk bedrag krijgt. Er zijn veel verschillende normen die bepalen wat de maximale hypotheek is dat u kan krijgen. Deze zijn te verdelen onder externe factoren en persoonlijke factoren.

Wat zijn de voor en nadelen van Nationale Hypotheek Garantie?

Afhangend van uw inkomen kan de maximale hypotheek die u kan krijgen lager liggen dan gehoopt of komt u helemaal niet in aanmerking voor Nationale Hypotheek Garantie. De belangrijkste voorwaarde is dat de totale kosten – met inbegrip van notariskosten, afsluitprovisie, eventuele verbouwingskosten en overige kosten – maximaal € 350.000,00 bedragen.

Het voordeel is dat als u uw hypotheek niet meer kunt betalen en u moet u woning verkopen, kan de opbrengst lager zijn dan uw hypotheekbedrag. In dat geval neemt NHG u restschuld over. In speciale gevallen wordt de restschuld kwijtgescholden. In het algemeen is hypotheek aanvragen via de Nationale Hypotheek Garantie een veiligere en vaak voordelige keuze door de lagere hypotheek rente (voordeel kan oplopen tot 0.5%).

Wat mag ik meetellen in mijn bruto jaar inkomen?

U mag bij het bruto jaarsalaris uw vakantiegeld en 13e/14e maand meetellen. Ook vaste toeslagen mag u meetellen zoals ploegentoeslag. Bij variabele toeslagen zoals overwerkvergoedingen en provisies moet u aantonen dat deze een structureel karakter hebben en deze mag u alleen over een bepaalde periode (bijvoorbeeld 12 maanden) meetellen.

Alle Persoonlijke Factoren Op Een Rijtje.

Ben u werknemer met een contract voor bepaalde tijd?

Een vaste aanstelling bied zekerheid. In het geval dat u een contract hebt voor een bepaalde tijd dan wilt de hypotheekverstrekker een intentieverklaring van uw werkgever die toezegt dat u een vast dienstverband krijgt na het einde van uw tijdelijke contract.

Wanneer u een uitzendkracht of flexwerker bent dan krijgt u niet een intentieverklaring. Toch kan u wel een hypotheek krijgen, mits met hypotheekgarantie. De voorwaarden hiervoor zijn dat u de afgelopen drie jaar geen gebruik maakte van een uitkering en dat u inkomsten had uit arbeid. De hypotheek die u kan krijgen wordt berekend door het gemiddelde inkomen te berekenen van de laatste drie jaar. Een derde van de hypotheekverstrekkers zonder hypotheekgarantie verstrekt geen hypotheek zonder intentieverklaring.

Het is bovendien ook belangrijk voor een hypotheekverstrekker om te weten of u een partner hebt die ook een inkomen heeft, zodat het inkomen van uw partner ook meetelt. Tenslotte is uw kans vergroot om hypotheek te krijgen wanneer u een hogere opleiding hebt ondanks dat u nu alleen tijdelijk werk hebt.

Ben u zelfstandig ondernemer, freelancer of werk u op provisiebasis?

Als u zelfstandig bent en een hypotheek met hypotheekgarantie wilt dan moet u drie aangesloten jaren inkomen hebben. De hypotheek berekent dan de gemiddelde winst van de afgelopen drie jaar. Bovendien word er gekeken naar de prognose voor het lopende jaar. Wanneer u hypotheek wilt zonder hypotheek garantie dan zijn er andere voorwaarden wat afhangt van de hypotheekverstrekker. Er word dan zoal gekeken naar het eigen vermogen en onderpanden, de winstprognose en het kredietverleden. Wanneer u korter dan drie jaar zelfstandig ondernemer bent dan word er extra eigen vermogen gevraagd.

Naar wat voor toekomstverwachtingen word er gekeken?

hoeveel hypotheek kan ik krijgen 3Hypotheekverstrekkers kijken vooral naar uw opleiding en u beroep. Deze informatie gebruiken ze om een indicatie te krijgen van uw toekomstige financiële ruimte. Er word ook gekeken naar of er kinderen gaan komen, of de kinderen gaan studeren, of u of uw partner minder gaan werken en of u in de toekomst gaat verhuizen naar een duurdere woning.

Hoe beïnvloeden mijn schulden de hoeveelheid hypotheek dat ik kan krijgen?

Hypotheekverstrekkers kijken altijd of u schulden hebt bij het Bureau Krediet Registratie. Denk hierbij aan maandbetalingen voor doorlopend krediet, persoonlijke lening, huurkoop, lease, rekening-courant-krediet en postorderkrediet. Studieleningen van de IB-groep worden niet bij BKR aangemeld, maar het is wel aangeraden om ook deze maandelijkse kosten te berekenen. De hoeveelheid schuld dat u hebt plus u betalingsgedrag heeft een invloed op hoeveel hypotheek u kan krijgen.

Heeft alimentatie een effect op het maximale hypotheekbedrag?

Ja, wanneer u alimentatie moet betalen aan een ex-partner dan wordt het bedrag dat u per jaar aan alimentatie betaalt in mindering gebracht op uw inkomen. Alimentatie die u verschuldigd bent voor uw kinderen, kan buiten beschouwing blijven.

Brengt u overwaarde of spaargeld in?

Volgens de bijleenregeling kan u de winst gebruiken die u bij de verkoop van uw vorige huis gemaakt hebt. Deze regeling beïnvloed hoeveel hypotheek u kan krijgen en limiteert de aftrekbaarheid van de hypotheek rente. De overwaarde verkrijg u door de waarde van uw huidige woning te verminderen met de restanthypotheekschuld. Wanneer u spaargeld hebt dan kan u deze gebruiken om een deel van uw woning te financieren, maar het is fiscaal meer aantrekkelijk om een maximale hypotheek af te sluiten zodat u volledig gebruik maakt van de hypotheekrente aftrek. Op deze manier behoud u ook uw spaargeld.

Heeft mijn leeftijd of mijn gezondheid betrekking op hoeveel hypotheek ik kan krijgen?

Geslacht en leeftijd zijn vereist voor berekening van de premie overlijdensrisicoverzekering die u in de regel dient af te sluiten. Die premie is mede van invloed op de hoogte van uw maandlasten. Als u 50 jaar of ouder bent is een medische keuring verplicht. Ook uw gezondheid kan een effect hebben op hoeveel hypotheek u kan krijgen. Het kan namelijk zo zijn dat u door u gezondheid een hogere premie hebt voor uw overlijdensrisicoverzekering. Een medische keuring is vrijwel altijd vereist wanneer het verzekerd bedrag hoger is dan 160000 euro.

Conclusie

Er spelen velen factoren mee bij het beantwoorden van de vraag ‘hoeveel hypotheek kan ik krijgen?’. Het is zeer belangrijk dat u goed geïnformeerd bent voordat u een hypotheek neemt en dat u een duidelijk beeld hebt van de maandlasten. Om er zeker van te zijn dat u precies weet hoeveel hypotheek u kan krijgen en wat de beste hypotheekvorm is, kan u het beste het advies van verschillende hypotheekadviseurs vergelijken om na het overwegen van verschillende perspectieven zelf te bepalen wat voor u de juiste hypotheek is.

Wat is een lineaire hypotheek?

Tegenover de annuïteitenhypotheek staat de lineaire hypotheek. Het woord lineair geeft eigenlijk al aan waar het bij deze hypotheekvorm om gaat, Bij deze hypotheek wordt de geldlening gelijkmatig afgelost, waarbij de maandelijkse termijnen bestaan uit een aflossingsdeel en een rentedeel. U betaalt dus de rente over uw hypotheekbedrag en lost tegelijkertijd een deel van de hoofdsom af. Dit heeft als voordeel dat uw maandlasten, ook bij een eventuele (lichte) rentestijging , geleidelijk lager worden. Er is echter ook een nadeel want uw belastingvoordeel wordt geleidelijk aan minder. Uw leenbedrag wordt immers steeds lager vanwege uw maandelijkse aflossingen. U betaalt jaarlijks een steeds lager bedrag aan rente en kunt dus ook steeds maar een lager bedrag van de belasting aftrekken. Hoewel uw belastingvoordeel lager wordt is een lineaire hypotheek uiteindelijk wel een voordelige hypotheekvorm omdat u hiervoor aan het einde van de rit het minste betaalt.

De lineaire hypotheek is een lening waarbij periodiek, bijvoorbeeld elk jaar of elke maand, eenzelfde bedrag wordt afgelost. Dit gebeurt net zo lang totdat het gehele bedrag – ofwel de hypotheek – is terugbetaald. De looptijd van een hypothecaire lening is vaak erg lang, +/- 25 of 30 jaar. Naast de aflossing betaal je ook nog rente.

Rente op hypotheek.

Stel u heeft een hypothecaire lening afgesloten van €270.000,-. De looptijd van de hypotheek is 30 jaar en de rente is 8% per jaar. De aflossing en de rente betaalt u aan het einde van elk jaar. Aan het einde van het 1ste jaar moet u €270.000,- : 30 = €9000,- aflossing betalen. Hiermee koopt u als het ware de hypotheek af. De hypotheekrente over het eerste jaar is 8% van 270.000,- = €21.600,-. In totaal moet er voor de hypotheek dus in het eerste jaar €30.600,- betaald worden.

Aan het einde van het tweede jaar van de hypothecaire lening moet je weer €9000,- aflossing betalen. De rente is nu lager, omdat je het jaar ervoor hebt afgelost en de schuld aan het begin van het tweede jaar nog €21.600,- is. De hypotheekrente aan het einde van het tweede jaar is dan 8% van €261.000,- = €20.880,-. In totaal moet voor de hypotheek nu betaald worden: €29.880,-.

Het voordeel van een lineaire hypotheek.

Een van de grote voordelen van een hypothecaire lening is dat de betaalde rente op de hypotheek aftrekbaar is voor de inkomstenbelasting. Dat is de belasting die je moet betalen over alles wat je in een jaar verdient. Voor de berekening van de inkomstenbelasting wordt het inkomen dus lager door de betaalde rente. Dat kan 40 tot 60% belasting schelen. Het percentage is afhankelijk van de hoogte van je inkomen, hoe hoger het inkomen hoe hoger het belastingpercentage. Overigens is de rente van een persoonlijke lening ook aftrekbaar voor de inkomstenbelasting.