Heb je een nieuwe woning op het oog en heb je een bod uitgebracht bij de verkopende makelaar in Roosendaal wat hoogstwaarschijnlijk wel geaccepteerd zal worden, dan zul je op korte termijn ook een hypotheek moeten gaan afsluiten. Weet je niet wat er komt kijken bij het afsluiten van een hypotheek. Dan is het verstandig om een hypotheekadviseur hiervoor in de arm te nemen. Dit hoeft uiteraard niet, maar het bespaard je wel behoorlijk wat tijd en hoofdpijn.

Hoeveel geld kun jij krijgen?

Voordat je een huis gaat kopen, is het wel zo fijn om te weten hoeveel geld je daadwerkelijk kunt krijgen alvorens je een bod op de woning uitbrengt. Er zijn voldoende sites waarop je kunt berekenen hoeveel hypotheek je ongeveer kan krijgen. Een hypotheekadviseur kan dit echter wel wat scherper krijgen. De hypotheek is namelijk ook afhankelijk van enkele factoren. Denk hierbij onder andere aan de inkomsten en uitgaven van de afgelopen periode. Vaak is dit van een jaar of drie, maar ook het spaargeld wat je momenteel hebt. Daarnaast speelt ook de waarde van de woning en huidige hypotheekrente een belangrijke rol in hoe hoog de hypotheek zal uitvallen.

Aanvragen van de hypotheek

Weet je eenmaal wat meer over het huis in Roosendaal dat je wilt gaan kopen. Dan wordt het nu echt tijd om de hypotheek te gaan afsluiten. Dit kun je doen door zelf contact te leggen met de partij die je hypotheek zal gaan verstrekken. Zie je het niet zitten om dit zelf allemaal te doen, dan kun je ook hiervoor een hypotheekadviseur inschakelen. Het inschakelen hiervan is uiteraard niet verplicht, maar vooral om jezelf wat gemakkelijker te maken. Daarbij kan een adviseur ook het nodige advies geven, waardoor je zelf niet overal in hoeft te gaan verdiepen. Dit is vaak tevens ook de reden waarom men een hypotheekadviseur inschakelt bij het aanvragen van de hypotheek. Er komen namelijk wat zaken bij kijken waar de meeste mensen geen wat verstand van hebben. Dan is het erg fijn om bepaalde expertise in huis te hebben.

Hieronder vindt u daarom enkele handige tips die u kunt gebruiken bij het kiezen van uw hypotheek:

  • Tip 1: Vergelijk, vergelijk en vergelijk
    Er bestaan grote verschillen tussen de aanbiedingen van de verschillende hypotheekverstrekkers. Zorg daarom dat u goed op de hoogte bent van alle mogelijkheden. De makkelijkste manier is om vrijblijvend offertes aan te vragen bij alle interessante aanbieders, deze kunt u dan op uw gemak vergelijken.
  • Tip 2: Onderhandel, onderhandel, onderhandel
    Het rentetarief dat de bank biedt, is in veel gevallen onderhandelbaar. Kijk voor je het gesprek ingaat eens wat de tarieven bij andere aanbieders zijn. Betaal ook niet klakkeloos dat procentje afsluitprovisie.
  • Tip 3: Pas op met ‘gratis’ of ‘onafhankelijk’ advies
    Wees op je hoede als een hypotheekbemiddelaar zichzelf ‘onafhankelijk’ of ‘gratis’ noemt. Ook hij wil graag een goed belegde boterham, dus in veel gevallen zal hij jouw hypotheek onderbrengen bij de bank waar hij de meeste provisie ontvangt.
  • Tip 4: Laat je topopslag vervallen
    Is je hypotheek een tophypotheek? Dan kun je, zodra je woning voldoende in waarde is gestegen, de bank verzoeken de topopslag te laten vervallen. Agendeer dus voor jezelf dat je dit van tijd tot tijd bekijkt!
  • Tip 5: Negeer misleidende reclame
    Bekende Nederlanders, gratis Dvd-spelers en onwaarschijnlijk lage maandlasten: hypotheekaanbieders trekken alles uit de kast om je aandacht te trekken. Maar die advertenties en tv-spotjes zijn vaak sterk misleidend. De kredietverstrekker spiegelt je een goedkope hypotheek voor, maar dwingt je vervolgens ook tot kostbare, onnodige verzekeringen. Je bent dan in de praktijk veel duurder uit.
  • Tip 6: Zorg voor fiscale optimalisering
    Ben je getrouwd of woon je samen, dan mag je zelf kiezen wie welk deel van de hypotheekrente opgeeft bij de belastingaangifte. Bereken dus goed wat voor jullie de gunstigste verhouding is. Vraag ook een loonbeschikking aan, zodat je maandelijks een voorschot op je renteaftrek krijgt uitgekeerd.

Zorg voor voldoende hypotheekoffertes

U bent vast en zeker ook het overzicht kwijt. Bijna iedere hypotheekaanbieder beweert tegenwoordig de voordeligste hypotheek te hebben. Of een hypotheek voor u voordelig is hangt echter voor een groot deel af van uw persoonlijke (financiële) situatie. Eigenlijk is er maar één goede manier om toch een verstandige en weloverwogen keuze te kunnen maken: neem zelf de proef op de som.

Bij het grootste deel van de hypotheekaanbieders kunt u geheel vrijblijvend een offerte aanvragen. Na het invullen van uw gegevens ontvangt u de offerte doorgaans binnen enkele dagen thuis. Dit verplicht u verder tot niets! Voor u een kleine moeite die u erg veel tijd en geld kan besparen!

Welke hypotheek past nu bij u?

hypotheekadviseurBij het kopen van een huis moet u altijd veel keuzes maken. De keuze voor een hypotheek is natuurlijk erg belangrijk.
Nadat u hebt nagedacht over de hypotheekvorm, de rentevaste periode, de looptijd en het al dan niet inbrengen van eigen geld, heeft u nog één beslissing te maken: Welk hypotheekproduct van alle verschillende hypotheekverstrekkers is nu het beste?

In Nederland zijn er veel hypotheekverstrekkers waarvan de voorwaarden sterk verschillen. Het is daarom belangrijk om u goed te laten informeren over alle mogelijkheden dat kunt u veel geld besparen!

Gelukkig is bijna iedere hypotheekverstrekker bereid om geheel vrijblijvend een offerte op maat te maken, maak hier gebruik van! Om het u makkelijk te maken hebben we hier alle bekende aanbieders voor u op een rijtje gezet.

Zodra u meerdere offertes heeft aangevraagd kunt u deze rustig gaan vergelijken. Naast het rentepercentage zijn er meer aspecten die u mee moet laten wegen in uw keuze:

  • Afsluitprovisie
    Op het moment van afsluiten betaalt u éénmalig afsluitprovisie. De hoogte daarvan kan per hypotheekverstrekker variëren van 0.5% tot 1.5%.
    Voor de afsluitprovisie geldt dat u maximaal 1,5% van de hypotheekwaarde tot een maximum van € 3.630 mag aftrekken. Het restant is echter wel in latere jaren aftrekbaar.
  • Overlijdensrisicoverzekering
    Afhankelijk van de hypotheekvorm, de vereisten van de hypotheekverstrekker en uw eigen voorkeuren kunt u ook een zogenaamde overlijdensrisicoverzekering afsluiten. Dit is vooral van belang indien u samenwoont of gehuwd bent.
    Bij overlijden wordt dan namelijk een bedrag uit gekeerd, waarmee de hypotheek gedeeltelijk of geheel afgelost wordt. Daardoor wordt voorkomen dat de achterblijvende partner in financiële problemen raakt.
  • Voorwaarden m.b.t. verhogen hypotheekbedrag
    – Is een hogere hypothecaire inschrijving mogelijk?
    – Wat is de minimale heropname?
    – Wat zijn de kosten van heropname?
    – Wat is de maximale tweede hypotheek?
    – Is er een renteopslag voor een tweede hypotheek?
  • Voorwaarden m.b.t. versneld aflossen
    – Hoelang van tevoren moet een extra aflossing worden aangekondigd?
    – Hoeveel kan per jaar extra boetevrij worden afgelost?
    – Wat is het minimum bedrag van een extra aflossing?
    – Hoe wordt een eventuele boeterente berekend?
woningontruiming

Verhuizen naar een nieuwe woning is een hele klus. Het gaat vaak niet alleen om het verhuizen van alle spullen, maar daarnaast ook nog eens om het opruimen en schoonmaken van de oude woning. Eigenlijk van de nieuwe woning voordat je erin gaat wonen en de oude woning als je deze verlaat. Het kan allemaal wat teveel worden. Helemaal als er weinig hulp is of wanneer je weinig tijd hebt. Het is dan goed om een bedrijf in te schakelen voor de woningontruiming. Ze kunnen het hele huis leeghalen en alles wat je niet mee wilt nemen gooien ze voor je weg. Daarnaast zorgen ze voor een schone oplevering van het oude huis. Wel zo netjes voor de volgende bewoners.

Soepel verhuizen.

Het verhuizen begint bij het inpakken van de dozen en het uit elkaar halen van de meubels. Gaandeweg ontdek je welke spullen eigenlijk niet mee hoeven naar het nieuwe huis. Soms kunnen meubels te groot zijn of passen ze niet bij het nieuwe interieur. Het is dan goed om ze op marktplaats.nl te zetten of weg te geven. Als niemand ze wil hebben dan zullen ze naar de stort moeten gaan. Als je zelf de verhuizing gaat doen dan is het belangrijk om een goed team te hebben. Vraag vrienden en familie om je te helpen.

Alles slim inpakken.

Op het moment dat er spullen in een doos gaan is het belangrijk om erop te zetten wat erin zit. Schrijf daarnaast ook de nieuwe locatie op in het nieuwe huis. Wanneer de dozen uit de verhuiswagen komen kunnen ze rechtstreeks naar de juiste plek. Uitladen om het uitladen lijkt snel te gaan. Uiteindelijk heb je echter iedere doos meerdere keren in de hand en kost het nog veel tijd. Het is beter om dit te voorkomen.

Hypotheekadvies is absoluut verstandig als je een eerste woning gaat kopen. Het enige nadeel van een hypotheekadvies zijn de kosten. Een adviseur geeft niet alleen een advies, maar regelt ook alles voor je hypotheek. Hier gaan veel uren inzitten en uiteraard moet je deze kosten zelf gaan betalen. Veel starters weten alleen niet dat het hypotheekadvies aftrekbaar is. Je hoeft dus niet voor alle kosten op te draaien en aan het einde van het jaar krijg je een gedeelte van de kosten terug.

Alle kosten voor de financiering zijn fiscaal aftrekbaar.

Alle kosten die je moet maken voor de financiering van een eigen woning zijn fiscaal aftrekbaar voor starters. Denk hierbij aan het hypotheekadvies, maar ook aan de taxatie die je moet uitvoeren voor de bank. Het zijn kosten die je moest maken om de financiering geregeld te krijgen. Net als de hypotheekrente en notariskosten kun je deze kosten fiscaal aftrekken.

Eenmalig aftrekbare kosten.

Het hypotheekadvies behoort tot de eenmalig aftrekbare kosten. Er zit hier natuurlijk wel een regel aan verbonden. De hypotheek moet ook daadwerkelijk door de adviseur zijn afgesloten. Als dit niet gebeurt dan mag je de kosten niet aftrekken bij de Belastingdienst. Vaak zijn de kosten vrijgesteld van btw dit is normaal bij de bemiddeling van een hypotheek. Als er alleen een advies gegeven is en geen hypotheek is afgesloten dan zijn de kosten niet aftrekbaar en kun je wel een rekening met btw ontvangen. Bij de meeste hypotheekadviseurs is het eerste gesprek geheel vrijblijvend. Je betaalt hiervoor geen kosten totdat je werkelijk een hypotheek laat afsluiten door een adviseur.

Maximale aftrek bemiddelingskosten.

In de meeste situaties rekent een hypotheekadviseur altijd een standaard bedrag voor de bemiddeling bij een hypotheek. Dit bedrag ligt vaak tussen de € 1000 en € 3000. In sommige situaties is er soms meerwerk nodig om een hypotheek rond te krijgen. Een hypotheekadviseur maakt hier altijd vooraf afspraken over. Hierdoor kan het bemiddelingsbedrag hoger uitvallen dan normaal. Als je het hypotheekadvies wil aftrekken dan kan dit tot maximaal € 3630. De meeste hypotheekadviseurs zorgen ervoor dat ze onder dit bedrag blijven. De meeste starters vallen gelukkig in het lage tarief en betalen meestal niet meer dan € 3000 voor een nieuwe hypotheek.

Als je een woning voor het eerst gaat aanschaffen dan zijn niet alleen de advieskosten fiscaal aftrekbaar. Er zijn nog meer kostenposten eenmalig fiscaal aftrekbaar. Het is belangrijk om alle facturen goed te bewaren. Je kunt deze achteraf indienen bij de Belastingdienst en zo een gedeelte van deze kosten terugkrijgen. Alle kosten die je eenmalig kan aftrekken hebben we hier op een rijtje gezet:

  • Taxatiekosten bij de aankoop van een bestaande woning.
  • Hypotheekadvies voor het afsluiten van een hypotheek.
  • Opstellen hypotheekakte door de notaris.
  • Aanvraag NHG
  • Kosten voor het verlengen van de hypotheekofferte.
  • Boeterente bij het oversluiten van een bestaande hypotheek.

Hoeveel geld krijg je terug van de Belastingdienst?

Als starter kan het natuurlijk voor je van belang zijn dat je weet hoeveel geld je precies terugkrijgt. Je krijgt dit geld altijd achteraf terug en dus niet vooraf. De teruggave kun je aanvragen als je de definitieve aangifte invult aan het einde van het jaar. Je mag het hypotheekadvies dan aftrekken van de inkomstenbelasting. Je moet erop rekenen dat je ongeveer 1/3 van de kosten terugkrijgt van de Belastingdienst. Alles bij elkaar krijg je zo aan het einde van het jaar een aardig bedrag terug bij de aankoop van je nieuwe woning. Dit bedrag kun je gebruiken om bijvoorbeeld de tuin op te knappen of een kleine verbouwing uit te voeren in je nieuwe woning.

Advieskosten eerder aftrekken bij de Belastingdienst.

Woningeigenaren wachten vaak een heel jaar voordat ze alle rekeningen indienen bij de Belastingdienst. Wat ze vaak niet weten is dat je ook vooraf alle kosten kan indienen. Door een formulier met een voorlopige aanslag in te vullen kun je de advieskosten alvast terugvragen. Je krijgt de advieskosten dan verdeelt over 12 maanden terugbetaalt van de Belastingdienst.

StartersleningVan een appartement in een drukke binnenstad tot een prachtige eengezinswoning in een nieuwbouwwijk. Iedere starter heeft een bepaalt beeld bij het vinden van een droomhuis. Natuurlijk wil je lekker wegdromen bij het idee van een eigen woning. Toch is het verstandig om jezelf eerst goed te laten informeren over de mogelijkheden als starter. Een goed advies is absoluut een uitgangspunt om mee te beginnen. Als starter heb je misschien totaal geen idee van de mogelijkheden of de huidige situatie op de markt. Met enkele handige tips kun je op zoek gaan naar je eigen droomhuis zonder jezelf zorgen te maken over de financiering.

Als starter op de woningmarkt lijkt het soms wel extra lastig om een woning aan te schaffen. Het wordt steeds meer noodzakelijk om eigen geld in te leggen voor de aanschaf van je eigen woning. Ondanks alle eisen is er vaak meer mogelijk dan je vooraf had gedacht. Een onafhankelijk hypotheekadviseur kun je helpen om vrijblijvend te kijken naar de mogelijkheden voor een hypotheek. Het eerste gesprek is altijd gratis en je krijgt zo een goed beeld van wat je kan verwachten. Daarnaast weet je precies wat je maximale hypotheek is zonder eigen geld. De aanschaf van een woning brengt aardig wat kosten met zich mee. We hebben het dan niet eens over de verbouwing, maar puur de kosten van een hypotheek, notaris en overdrachtsbelasting. Het is belangrijk om een woning uit te zoeken waar je minimaal 5 jaar in blijft wonen. Het duurt gemiddeld vijf jaar voordat je de onkosten hebt, terugverdient en je verder kan gaan kijken naar een andere woonruimte. Zorg er ook voor dat je niet blindelings een koopakte tekent of een hypotheekakte. Een hypotheekadviseur is absoluut de moeite waard en verdient zichzelf al snel terug. Daarnaast kun je ongeveer 1/3 van de kosten aftrekken bij de Belastingdienst. Je krijgt zo een gedeelte van de kosten weer terug.

Denk na over je toekomst als starter op de woningmarkt.

Een hypotheekadviseur helpt je niet alleen aan een hypotheek, maar regelt nog veel meer dan alleen een lening. In theorie zou je tenslotte zelf ook naar de bank kunnen lopen om een hypotheek af te sluiten. Een adviseur regelt nog meer dan alleen een hypotheek en zorgt o.a. voor een goed advies over je toekomst. Het is verstandig dat je precies weet wat je doet en dat je dromen in de toekomst ook werkelijkheid kunnen worden. De komst van bijvoorbeeld kinderen moet natuurlijk in de toekomst wel financieel mogelijk zijn. Een adviseur helpt je om verder te kijken dan alleen jee maximale hypotheek.

Kijk naar je financiële mogelijkheden.

Het is belangrijk dat je vooraf weet wat er mogelijk is binnen je financiële situatie. De regels over het kopen van een eerste woning lijken soms wel elke 6 maanden te veranderen. Een situatie die vorig jaar normaal was kan volgend jaar alweer anders zijn. Het is belangrijk om op een rijtje te zetten wat je financiële mogelijkheden zijn voor het kopen van een huis. Het is niet alleen belangrijk om te kijken naar je maximale hypotheek, maar ook naar je maandelijkse woonlasten. Kun je de woonlasten nog opbrengen als je in de bijstand terecht komt of als je partner zijn of haar baan verliest? Wat gebeurt er met je woonlasten als je gezinsuitbreiding krijgt? Het is belangrijk om naar alle financiële mogelijkheden te kijken als je op zoek, gaat naar een droomhuis.

Starterslening.

Sommige gemeentes proberen starters te motiveren om een eerste woning te gaan kopen. Een starterslening behoort tot een van de mogelijkheden als je een woning gaat aanschaffen. Als je aan bepaalde voorwaarden voldoet binnen je gemeente dan kun je via de gemeente zelf geld lenen. Dit geld kun je gebruiken om de kosten van een verbouwing te dekken of om je maximale hypotheek te vergroten. Iedere gemeente heeft andere regels als het aankomt op een starterslening. Sommige gemeentes hebben helemaal geen starterslening of alleen voor huidige inwoners van hun gemeente. Je hypotheekadviseur kun je eventueel adviseren over de mogelijkheden van een starterslening. Je krijgt zo eventueel ook de voordelen en nadelen te horen bij het afsluiten van een starterslening.

Als je weet wat je maximale hypotheek is dan is het ook slim om te informeren of je hiermee ook je kosten koper mag financieren. De kosten koper zijn ongeveer 5,5% boven op de vraagprijs. Dit bedrag kan al snel oplopen tot € 10.000. Als je een woning koopt tegen je maximale hypotheeklasten dan heb je eigen middelen nodig om de kosten koper te financieren. Een hypotheekadviseur kan altijd vrijblijvend een berekening maken van je kosten koper. Je hebt zo een idee wat je aan eigen middelen nodig hebt voor de aankoop van een woning.

NHG

Je droomhuis aanschaffen is natuurlijk niet zonder risico. Wat gebeurt er bijvoorbeeld als je huis onder water staat en je geen eigen middelen hebt om de restschuld op te vangen? Helaas komt dit regelmatig voor vooral bij woningeigenaren die hun woning in de “dure tijd” gekocht hebben. Als ze ineens met spoed hun woning moeten verkopen vanwege een echtscheiding of het verlies van hun baan dan is het NHG een optie. NHG kan afgesloten worden op woningen tot € 290.000. Je betaalt hiervoor een percentage van de waarde voor aan het NHG-fonds. Als je woning onverwacht verkocht moet worden en er blijft een restschuld over dan wordt deze schuld door het NHG betaalt. Dit is niet alleen een soort vangnet, maar je krijgt ook nog eens rentekorting als je gebruik maakt van het NHG. Laat je hierover goed informeren bij de aanschaf van een droomhuis.

Maak gebruik van een aankoopmakelaar.

Je weet nu precies wat je kan lenen en wat er financieel mogelijk is. Het is nu slim om gebruik te maken van een aankoopmakelaar. Een aankoopmakelaar kun je helpen bij het vinden van een droomwoning. Daarnaast is de makelaar bekend op de woningmarkt en weet de makelaar misschien al een woning die past bij je wensen. Naast het zoeken van een woning verzorgt een aankoopmakelaar de volledige aankoop en het koopcontract. Je hoeft dus zelf niet te gaan bieden en dit is misschien ook slimmer. Een makelaar kan er vaak een veel scherpere deal uithalen doordat de makelaar zelf geen emotionele binding met de woning heeft. Je kunt zo flink wat geld besparen en zo heb je de kosten van een aankoopmakelaar al snel terugverdient.

Maak vrijblijvend een afspraak met een hypotheekadviseur.

hypotheekadviseur

Een maximale hypotheek uitrekenen op het internet kunnen we allemaal. Het is alleen de vraag of je deze hypotheek als starter ook echt gaat krijgen. Daarnaast is het de vraag of je de maximale hypotheek ook echt kan betalen. Het is slim om jezelf te laten informeren door een hypotheekadviseur. Een adviseur laat je graag zien waar de haken en ogen zitten bij het kopen van een droomhuis. Heb je besloten om als starter de markt te betreden? Maak dan vrijblijvend een afspraak met je eigen hypotheekadviseur.

Dan kom je uit bij het allerbelangrijkste onderdeel van je zoektocht: het kiezen van de juiste hypotheek. Een hypotheek is een geldlening waarmee je de koop van je huis kunt betalen. Een passende hypotheek kiezen is een erg persoonlijk proces. Welke hypotheek je kiest hangt allereerst af van je persoonlijke situatie. Maar ook hangt deze keuze samen met de vraag of je wilt gaan aflossen. De informatie hieronder helpt je een weloverwogen keuze uit de verschillende hypotheken te maken. Factoren die belangrijk zijn bij het vergelijken van hypotheken, zetten we een voor een voor je op een rijtje.

Situatie beoordelen

Voor je een hypotheek kiest is het belangrijk dat je een duidelijk beeld hebt van je eigen situatie. De hypotheekvorm die je kiest moet hier immers naadloos bij passen. Vraag jezelf af of je bereid bent om financiėle risico’s te dragen. Als je wat ouder bent, dan kan het verkrijgen van een levensverzekering erg veel gaan kosten. Daarnaast is het belangrijk of je kostwinner bent en of je bijvoorbeeld kinderen hebt die ook van je inkomen moeten leven. Mocht dit het geval zijn dan moet je het risico incalculeren dat je komt te overlijden. Tot slot is het ook erg belangrijk dat je overzicht hebt over je eigen financiėle situatie, om zo tot de keuze voor de juiste hypotheek te komen.

Aflossen

Een belangrijke vraag die je bij de keuze voor een hypotheek moet stellen is de vraag of je wilt gaan aflossen. Als je aflost, investeer je je eigen geld in de hypotheek, en hierdoor dalen de maanlasten en de schuld. Aflossen kun je op vele verschillende manieren doen. Zo kun je bijvoorbeeld per maand een vast bedrag aflossen. Maar ook kun je dit in een keer doen, na 30 jaar, als de levensverzekering word uitgekeerd. Als je aflost ben je hoe dan ook bezig je huis af te betalen, waardoor het uiteindelijk hypotheekvrij zal zijn.

Voordelen van aflossen

Of je voor aflossen gaat kiezen hangt erg af van je persoonlijke situatie. Denk hierbij bijvoorbeeld aan je leeftijd, je vermogen, fiscale overwegingen en je toekomstverwachtingen op financieel gebied. Houd er in ieder geval altijd rekening mee dat de hypotheekrenteaftrek na dertig jaar zal vervallen. Aflossen kost natuurlijk wat, maar heeft ook vele voordelen. Als je aflost ben je bijvoorbeeld minder kwetsbaar voor de daling van de waarde van je huis. Daarnaast bouw je door aflossen vermogen op. Als je je hypotheek geheel hebt afgelost zit je vermogen in het huis, dat daardoor belastingvrij is. Tot slot wordt je als je aflost niet geconfronteerd met een stijging van je lasten door het vervallen van de renteaftrek na dertig jaar. Dit betekent dat je maandelijks veel meer te besteden zal hebben!

De aflossingsvrije hypotheek.

Bij een aflossingsvrije hypotheek wordt er niets afgelost, de lener betaalt alleen rente. Er wordt dan ook geen datum geprikt wanneer de gehele hypotheek terug betaald moet zijn. Er wordt, normaal gesproken, niets maandelijks afgelost. De hypotheek wordt afgelost wanneer de woning verkocht wordt. Aangezien er alleen rente wordt betaald, gaat de lener feitelijk een levenslange hypotheek aan. Het lijkt op betalen van huur, alleen niet aan de woningbouwvereniging maar aan de bank.

Bij een aflossingsvrije hypotheek staat de rente meestal niet vast, bij een degelijke rente stijging kunnen de maandlasten dus flink toenemen. Het voordeel is wel dat de maandlasten van deze hypotheek het goedkoopste zijn in vergelijking met andere hypotheken. De geldlener kan aan het einde van zijn hypotheek ook geld overhouden, dit kan wanneer zijn woning in waarde is gestegen. Bij een aflossingsvrije hypotheek is het niet verplicht om een overlijdensverzekering af te sluiten. Echter is het wel verstandig om te doen, mocht je dit namelijk niet doen en je komt te overlijden, dan laat je je nabestaanden achter met een flinke restschuld, en dat zou zeker niet je bedoeling zijn.

De annuïteitenhypotheek.

Een annuïteitenhypotheek is een hypotheek waarin elk termijn de rente en de aflossing gelijk is. Deze constructie is bedacht omdat op deze manier de hele hypotheek na de looptijd afbetaald is en je dus niet met extra kosten zit opgezadeld. De aflossing zou in het begin erg laag zijn, maar wanneer er meer termijnen geweest zou deze stijgen, voor de rente zou het precies andersom zijn.

Wanneer, zoals in Nederland, het renteaandeel afgetrokken kan worden van het belastbaar inkomen, neemt de totale netto woonlast gedurende de looptijd van een annuïteitenhypotheek langzaam toe. Toch kunnen de mensen dit goed dragen, dit heeft wellicht te maken met carrière ontwikkeling.

In Nederland kan het renteaandeel worden verrekend met het belastbaar inkomen, hierdoor neemt de netto woonlast toe wanneer de looptijd vordert. Dit blijft betaalbaar voor mensen omdat ze waarschijnlijk meer gaan verdienen met hun werk.
De annuïteitenhypotheek heeft geen ingebouwde veiligheid tegen renteverhogingen, indien de rente stijgt, stijgt de maandlast dus ook. Je moet er dus altijd zeker van zijn dat je een eventuele renteverhoging kunt betalen, en niet dat alles net kan.

De lineaire hypotheek.

Een lineaire hypotheek heeft dezelfde opbouw als een hypothecaire geldlening. De lening wordt gelijkmatig afgelost, de termijnen bestaan uit rente. Deze rente wordt berekend over geleende bedrag, deze kosten zijn aan het begin van de hypotheek redelijk hoog hierdoor betaal je meer rente. Wanneer het geleende bedrag lager wordt, door de aflossingen, worden de hoogte van de rente en aflossingen ook minder. Wanneer de rente hoger word (na meerdere aflossingen) dan is er een bepaalde zekerheid. Door de verhoogde rente zal het maandbedrag nooit hoger worden dan de eerste aflossingen, omdat door de afbouw er een degelijk verschil is opgebouwd.

Deze hypotheek is ideaal voor mensen die het geleende bedrag willen zien afnemen, waardoor ze per maand dus minder hoeven te betalen. Ook de zekerheid tegen rente verhoging is hier een veel genoemd voordeel. Toch is het in Nederland minder aantrekkelijk dan het eigenlijk lijkt, door dat het totaal bedrag steeds minder word zou de eigenwoningforfait hoger kunnen worden dan de rente die je maandelijks betaald. Op deze manier betaal je dus meer per maand en heb je geen voordeel meer van de lage rente, dit is een reden waarom mensen voor een andere hypotheek kiezen.

Met de rekenmodule op deze pagina kun je een toekomstige hypotheek en de kosten daar van berekenen.

Als u geld wilt lenen voor de bouw of aankoop van een nieuwe woning dan raden we je aan om zeker eerst verschillende hypotheken , woonkredieten) te gaan vergelijken. Niet alleen de hoogte van de rentevoet is van belang, maar ook de bijkomende voorwaarden die bij de woonlening horen. Denk er aan dat je heel wat geld kan besparen door eerst leningen te vergelijken vooraleer je gaat geld lenen.

Een huis kopen of bouwen kost veel geld

Je hoort het de laatste jaren meer en meer. Een woning kopen of bouwen is bijna onbetaalbaar geworden. De kostprijs van bouwmaterialen, werkuren, etc. lopen steeds hoger op. Het mag dus duidelijk zijn dat de meeste mensen zelf niet het nodige kapitaal hebben om de bouw of aankoop van een woning te financieren. Men moet dus op zoek naar een andere bron van geld. Dit kan komen van bv. de ouders maar de meeste mensen moeten toch beroep doen op een kredietverstrekker.

Geld lenen voor je woning

Geld lenen doe je waarschijnlijk liever niet, maar wat als het de enige mogelijkheid is om de woning van je dromen te kunnen bouwen of kopen ? Als je een lening wilt aangaan voor je woning dan is de hypotheeklening het meest geschikt. De hypotheek (ook wel woonlening of woonkrediet genoemd) is een vorm van geld lenen waarbij je de woning als onderpand geeft aan de kredietverstrekker. Dit betekent dat de kredietaanbieder het recht heeft om beslag te leggen op je woning als je de lening niet zou terugbetalen. Dit vermindert dus het risico van de financiële instelling.  Het voordeel hiervan is dat je, omdat de bank een extra zekerheid heeft, tegen een lage rentevoet zal kunnen lenen.

Hypotheeklening : variabele rentevoet of vaste rentevoet

Bij de hypotheeklening kan je kiezen voor een variabele rentevoet of een vaste rentevoet. Een variabele rentevoet is altijd een stuk goedkoper maar is ook een stuk risicovoller. De rentevoet zal immers de evolutie op de financiële markten volgen.  Het risico bestaat dus dat de rentevoet in de volgende jaren een pak zal stijgen en je dus meer zal moeten betalen voor je lening. Anderzijds kan de rente ook dalen en kan je misschien minder moeten gaan betalen. Maar … in de toekomst kijken kan niemand. Hoeveel je uiteindelijk zal afbetalen weet je dus niet. Met de vaste rentevoet daarentegen weet je vanaf dag 1 exact hoeveel je (maandelijks) zal moeten afbetalen. Dit geeft dus de grootste zekerheid. Aangezien er hier weinig risico is voor jou, maar wel voor de kredietverstrekker, zijn vaste rentevoeten een stuk hoger dan variabele rentevoeten.

Hypotheekleningen vergelijken

Vooraleer je geld gaat lenen is het een noodzaak om hypotheekleningen met elkaar te vergelijken. De rentevoeten kunnen heel erg van elkaar verschillen net als de andere voorwaarden die van toepassing zijn op het hypothecair krediet. Dit kan betekenen dat tienduizenden euro’s meer of minder zal moeten terugbetalen dan bij een andere kredietverstrekker. Leningen vergelijken kan je dus heel wat geld besparen. In de tabel op deze pagina we enkele hypotheekleningen opgenomen met de meest recente rentevoeten die we hebben teruggevonden. Let wel, dit zijn indicatieve rentevoeten en zijn niet bindend voor ons of voor de kredietverstrekker. Voor de meest accurate informatie dient u door te klikken naar de website van de verschillende kredietverstrekker

Een woning kopen of huren?

Vroeger was de keuze eenvoudig gemaakt: als je een koopwoning kon betalen, dan was dat verreweg de verstandigste keuze. Huizenprijzen konden namelijk alleen, maar stijgen! Sinds de financiële crisis een paar jaar geleden is de koopwoningmarkt echter snel veranderd: de prijzen dalen, en financiering wordt steeds verder aan banden gelegd. Wanneer je persoonlijke omstandigheden toelaten dat je daadwerkelijk een keuze kan maken tussen kopen of huren, dan zullen vooral financiële afwegingen de doorslag geven.

Maak direct een berekening

Op deze pagina kun je direct beginnen met een berekening van je persoonlijke situatie. Je doet er echter goed aan om eerst even de uitlegpagina door te lezen om goed te begrijpen hoe je de uitkomsten van de rekenmodule moet interpreteren.

Vergeet alle andere online rekentools!

Alle andere rekentools die je vindt op het internet vergelijken alleen de huidige huur en de huidige netto hypotheeklasten. Wat daarbij wordt vergeten:

  • Je huurprijs stijgt elk jaar met een paar procent terwijl je bruto hypotheeklasten gelijk blijven bij een annuïtaire hypotheek.
  • Bij een koopwoning heb je te maken met gemeentelijke belastingen (OZB), extra verzekeringen en onderhoud.

Met de rekenmodule op deze website krijg je wél een compleet beeld!

Wat doen wij dan beter?

Een goed inzicht in de financiële consequenties van je keuze is belangrijk om tot een verantwoorde afweging te komen, het gaat toch om de belangrijkste financiële beslissing in je leven. Deze website biedt je een rekentool waarmee je je maandelijkse lasten kan vergelijken gedurende de komende jaren. Hierbij worden allerlei bijkomende kosten die vaak ‘gemakshalve’ worden vergeten ook meegenomen in de berekening. Daarnaast laat de rekenmodule je zien hoe je vermogen en woningwaarde zich ontwikkelt bij een huur- of een koopwoning.
Starters, let op voor toekomstige restschulden!

Vooral voor starters, die vaak slechts enkele jaren in hun eerste woning blijven, is een goede berekening essentieel. Nu een woning kopen kan voordelig lijken als de bijbehorende maandlasten lager zijn dan bij huren. Maar als je als starter over bijvoorbeeld 5 jaar een volgende stap wilt maken en je blijkt dan je woning alleen met een forse restschuld te kunnen verkopen, dan had je nu misschien toch beter kunnen kiezen voor een huurwoning. Met deze website kun je deze situatie beter inschatten.

Met de rekenmodule op deze website kun je niet alleen je maandelijkse lasten vergelijken, maar zie je ook hoe je vermogen zich ontwikkelt bij een koop- of huurwoning. Bij de vermogensberekening moet je een inschatting maken hoe de woningmarkt zich de komende jaren ontwikkelt: gaan de prijzen stijgen, of dalen de prijzen eerst nog enkele jaren? Hieronder wordt een en ander verder uitgelegd.

Maandelijkse lasten

Bij vergelijking van de maandelijkse lasten blijft de ontwikkeling van je vermogen buiten beeld. Dat kan een vertekend beeld geven: zo kan het kopen van een woning wellicht een betere keuze lijken als de maandlasten lager zijn dan bij een huurwoning, maar als de waarde van de woning daalt kan bij verkoop een aanzienlijke restschuld ontstaan.

Ontwikkeling van je vermogen

Een volledig beeld wordt verkregen door niet alleen je maandlasten te vergelijken, maar ook de ontwikkeling van je vermogen gedurende enkele jaren. Om dit op een eerlijke manier te kunnen doen moet de rekenmodule in elk jaar de netto uitgaven aan een huurwoning plus eventueel sparen gelijkstellen aan de netto uitgaven aan een koopwoning plus eventueel sparen. Dat gaat als volgt:

  • Als in een bepaald jaar de netto uitgaven een huurwoning lager zijn dan de netto uitgaven aan een koopwoning, dan wordt het verschil gestort op een spaarrekening van de huurder.
  • Als in een bepaald jaar de netto uitgaven een koopwoning lager zijn dan de netto uitgaven aan een huurwoning, dan wordt het verschil gestort op een spaarrekening van de woningeigenaar.

Op deze manier zijn de totale woonkosten plus sparen in beide scenario’s (huren en kopen) exact aan elkaar gelijk, en kan daarmee een eerlijke vergelijking worden gedaan.

Het vermogen wordt nu als volgt vastgesteld:

  • huurder: het saldo op de spaarrekening
  • woningeigenaar: het saldo op de spaarrekening, plus de WOZ-waarde van de woning, min de hypotheekschuld

Pensioen

Wanneer de hypotheek nog niet is afgelost op het moment dat je met pensioen gaat, dan kunnen er een paar veranderingen optreden:

  • Pensioen (inclusief AOW) betekent bijna altijd een lager inkomen. Reken op ongeveer 70 procent, maar gezien de pensioenontwikkelingen de laatste jaren kan dat best nog minder zijn. Hierdoor kan het moeilijker zijn om de maandlasten voor de hypotheek op te brengen.
  • Door het lagere pensioeninkomen is het mogelijk dat de hypotheekrenteaftrek in een lagere schaal terechtkomt waardoor de netto lasten van de hypotheek stijgen. Omdat bij een annuïtaire hypotheek het aandeel rente in de totale kosten steeds daalt, zal de beschreven netto stijging bij het pensioen zeer beperkt zijn.

Als je met pensioen gaat terwijl de hypotheek nog lang niet is afgelost, dan is het raadzaam om advies in te winnen bij een hypotheekadviseur of financieel planner.

Vaste gegevens zoals gebruikt in de berekening

Er spelen heel veel factoren een rol in de berekeningen. Om het je gemakkelijk te maken zijn enkele factoren alvast vastgelegd zodat je die niet meer zelf hoeft te kiezen, zie onderstaande tabel. Alle genoemde percentages zijn slechts een inschatting van de werkelijkheid en kunnen per geval verschillen. Dat de werkelijke getallen wat kunnen afwijken is niet zo belangrijk voor de berekening, belangrijker is dat inzichtelijk wordt gemaakt welke kosten een rol spelen.

De meeste van ons gaan naar de bank of een andere financiële instelling om er achter te komen hoeveel hypotheek we kunnen krijgen. Hoe hoog de hypotheek is zal afhangen van vele verschillende zaken. Deze factoren kunnen zijn bruto jaarsalaris, waarde van de woning, uw leeftijd en uw bruto jaarsalaris. Wij zullen u hierbij informeren om zo een indruk bij u te scheppen over het bedrag dat u aan hypotheek kunt krijgen. Alleen met het advies van een deskundige kunt u erachter komen wat het werkelijke bedrag aan hypotheek dat u kunt ontvangen zal zijn.

Is het mogelijk om online hypotheek te berekenen?

hypotheek-berekenenHet is inderdaad mogelijk om online u hypotheek te berekenen. Zo zijn er vele websites die van een hypotheek calculator voorzien. U moet wel bedenken dat deze calculators alleen een indicatie geven van het bedrag dat u aan hypotheek kunt ontvangen. De hypotheekverstrekker hoeft aan deze indicatie niet vast te houden. Het is een indicatie en dus niet het werkelijke bedrag dat u aan hypotheek zou kunnen ontvangen. Wilt u ook weten wat u vaste maandlasten zullen zijn bij bepaalde hypotheekvormen, dan kunt u dit ook aan de hand van een online hypotheek calculator berekenen. U moet hier wel opletten dat de maandlasten per calculator kunnen verschillen. Zo berekent de een de bruto hypotheek maandlasten en de ander de netto hypotheek maandlasten. Bij de netto hypotheek maandlasten is de hypotheekrente aftrek van de maandlasten afgetrokken.

Factoren die de hoogte van mijn hypotheek bepalen
Aan de maximale hypotheek die u zou kunnen ontvangen zijn enkele normen vastgesteld door de hypotheekverstrekker maar ook door de overheid. Zo is het mogelijk om online een indicatie te krijgen over uw maximale hypotheek. Bij de hypotheekverstrekkers is het mogelijk om u hypotheek online te berekenen. U weet dan ongeveer hoeveel hypotheek u kunt krijgen.

Een van de eerste factors die bepalend is voor de maandlasten is uw bruto jaarsalaris. De normen voor de maximale hypotheek gesteld door de overheid zijn terug te vinden bij de Nationale Hypotheek Garantie. De hypotheekverstrekkers en de banken hanteren overigens wel hun eigen regels over de omstandigheden die bepalend zijn voor het bedrag aan hypotheek die u kunt ontvangen.

De factoren die bepalen wat de maximale hypotheek die u kunt krijgen zal zijn, worden onderverdeeld onder externe en persoonlijke factoren. Onder externe factoren kunt u vragen stellen zoals:

  • Wat is de rentestand?
  • Hoeveel hypotheek heb ik nodig?
  • Hoeveel kunt u lenen?
  • Wat is de rentevast periode?

Bij de persoonlijke factoren zou u uzelf de volgende vragen kunnen stellen:

  • Ben ik een werknemer met een vast contract?
  • Ben ik een zelfstandig ondernemer?
  • Wat zijn de toekomstverwachtingen?
  • Heeft uw leeftijd invloed op het bedrag dat u aan hypotheek zou kunnen ontvangen?
  • Beïnvloeden mijn schulden de hoeveelheid hypotheek dat ik kan krijgen?

De Nationale Hypotheek Garantie
Het hangt af van uw inkomen wat de maximale hypotheek zou kunnen zijn die u kan krijgen. U zult wellicht minder krijgen dan verwacht of u komt niet in aanmerking voor Nationale Hypotheek Garantie.

Voordeel van de Nationale Hypotheek Garantie Het voordeel van de Nationale Hypotheek Garantie is, dat wanneer u de hypotheek niet meer zou kunnen terugbetalen en uw woning zou moeten verkopen, de opbrengst veel lager zou kunnen uitvallen dan het hypotheek bedrag die u heeft gekregen. Gebeurt dit, dan neemt de Nationale Hypotheek Garantie de rest van uw schuld over. Er zijn gevallen waarbij de restschuld wordt kwijtgescholden. Het is voor u ook voordeliger om een hypotheek aan te vragen via de Nationale Hypotheek Garantie. Het is veilig en voordelig, want de rente valt laag uit.

Wilt u weten hoeveel hypotheek u kunt krijgen, dan kunt u dit online berekenen om een indicatie te krijgen. Voor een precieze berekening kunt u terecht bij de banken, kredietverstrekkers of de Nationale Hypotheek Garantie. De financieel deskundigen zullen u het precieze bedrag geven dat u aan hypotheek zou kunnen ontvangen.

Gaat u een huis kopen dan is het belangrijk dat u weet wat de hypotheek is die u kunt ontvangen. Zo krijgt u een beeld in welke prijsklasse u een huis kunt zoeken. Wanneer u zelf de hypotheek wilt berekenen moet ik beschikken over een aantal gegevens. Hierbij spelen de inkomens van u en uw partner een belangrijke rol. Zo verschilt het per woning welke gegevens er nodig voor zijn. De gegevens die gevraagd worden voor een nieuwbouwhuis of een bestaande woning verschillen. Bij het berekenen van de hypotheek spelen spaargeld en de overwaarde van uw oude huis ook een rol. Gegevens zoals een lening, alimentatie of leeftijd worden ook altijd gevraagd.

Online hypotheek berekenen
Zo zijn er verschillende websites op het internet waar u de hypotheek kunt berekenen. De ene website is meer te vertrouwen dan de ander. Een betrouwbare site waar u dit bijvoorbeeld kunt doen is www.hypotheekbereken.com. Een site die een erkend hypotheekadviseur bevat is een betrouwbare site. U moet er wel rekening mee houden dat wanneer u uw hypotheek online berekend dit een indicatie is en niet het uiteindelijke resultaat. Is het voor u niet allemaal even duidelijk dan kunt u altijd contact opnemen met adviseurs voor een adviesgesprek.

Hypotheek berekenen bij de bank
Heeft u een huis op het oog die u graag wilt kopen, dan kunt u het beste contact opnemen met een bank of een financieel adviseur. Zo wordt de hypotheek heel precies voor uw berekend en dit is meer dan een schatting of terwijl een indicatie van het online hypotheek berekenen. Zo kunt u online ook aanvragen doen op de beste hypotheekaanbieders van Nederland.
De hypotheek is niet een makkelijk iets. Het is allemaal erg ingewikkeld. Het is belangrijk dat u goed bent geïnformeerd over de zaken rondom de hypotheek. U moet wel bedenken dat u dertig jaar vast zit aan een hypotheeklening en deze kan veel invloed hebben op uw dagelijks leven in de toekomst. Het is belangrijk dat u van goed advies wordt voorzien over de hypotheek, zodat u zich daar voorlopig geen zorgen over hoeft te maken.