De meeste van ons gaan naar de bank of een andere financiële instelling om er achter te komen hoeveel hypotheek we kunnen krijgen. Hoe hoog de hypotheek is zal afhangen van vele verschillende zaken. Deze factoren kunnen zijn bruto jaarsalaris, waarde van de woning, uw leeftijd en uw bruto jaarsalaris. Wij zullen u hierbij informeren om zo een indruk bij u te scheppen over het bedrag dat u aan hypotheek kunt krijgen. Alleen met het advies van een deskundige kunt u erachter komen wat het werkelijke bedrag aan hypotheek dat u kunt ontvangen zal zijn.

Is het mogelijk om online hypotheek te berekenen?

hypotheek-berekenenHet is inderdaad mogelijk om online u hypotheek te berekenen. Zo zijn er vele websites die van een hypotheek calculator voorzien. U moet wel bedenken dat deze calculators alleen een indicatie geven van het bedrag dat u aan hypotheek kunt ontvangen. De hypotheekverstrekker hoeft aan deze indicatie niet vast te houden. Het is een indicatie en dus niet het werkelijke bedrag dat u aan hypotheek zou kunnen ontvangen. Wilt u ook weten wat u vaste maandlasten zullen zijn bij bepaalde hypotheekvormen, dan kunt u dit ook aan de hand van een online hypotheek calculator berekenen. U moet hier wel opletten dat de maandlasten per calculator kunnen verschillen. Zo berekent de een de bruto hypotheek maandlasten en de ander de netto hypotheek maandlasten. Bij de netto hypotheek maandlasten is de hypotheekrente aftrek van de maandlasten afgetrokken.

Factoren die de hoogte van mijn hypotheek bepalen
Aan de maximale hypotheek die u zou kunnen ontvangen zijn enkele normen vastgesteld door de hypotheekverstrekker maar ook door de overheid. Zo is het mogelijk om online een indicatie te krijgen over uw maximale hypotheek. Bij de hypotheekverstrekkers is het mogelijk om u hypotheek online te berekenen. U weet dan ongeveer hoeveel hypotheek u kunt krijgen.

Een van de eerste factors die bepalend is voor de maandlasten is uw bruto jaarsalaris. De normen voor de maximale hypotheek gesteld door de overheid zijn terug te vinden bij de Nationale Hypotheek Garantie. De hypotheekverstrekkers en de banken hanteren overigens wel hun eigen regels over de omstandigheden die bepalend zijn voor het bedrag aan hypotheek die u kunt ontvangen.

De factoren die bepalen wat de maximale hypotheek die u kunt krijgen zal zijn, worden onderverdeeld onder externe en persoonlijke factoren. Onder externe factoren kunt u vragen stellen zoals:

  • Wat is de rentestand?
  • Hoeveel hypotheek heb ik nodig?
  • Hoeveel kunt u lenen?
  • Wat is de rentevast periode?

Bij de persoonlijke factoren zou u uzelf de volgende vragen kunnen stellen:

  • Ben ik een werknemer met een vast contract?
  • Ben ik een zelfstandig ondernemer?
  • Wat zijn de toekomstverwachtingen?
  • Heeft uw leeftijd invloed op het bedrag dat u aan hypotheek zou kunnen ontvangen?
  • Beïnvloeden mijn schulden de hoeveelheid hypotheek dat ik kan krijgen?

De Nationale Hypotheek Garantie
Het hangt af van uw inkomen wat de maximale hypotheek zou kunnen zijn die u kan krijgen. U zult wellicht minder krijgen dan verwacht of u komt niet in aanmerking voor Nationale Hypotheek Garantie.

Voordeel van de Nationale Hypotheek Garantie Het voordeel van de Nationale Hypotheek Garantie is, dat wanneer u de hypotheek niet meer zou kunnen terugbetalen en uw woning zou moeten verkopen, de opbrengst veel lager zou kunnen uitvallen dan het hypotheek bedrag die u heeft gekregen. Gebeurt dit, dan neemt de Nationale Hypotheek Garantie de rest van uw schuld over. Er zijn gevallen waarbij de restschuld wordt kwijtgescholden. Het is voor u ook voordeliger om een hypotheek aan te vragen via de Nationale Hypotheek Garantie. Het is veilig en voordelig, want de rente valt laag uit.

Wilt u weten hoeveel hypotheek u kunt krijgen, dan kunt u dit online berekenen om een indicatie te krijgen. Voor een precieze berekening kunt u terecht bij de banken, kredietverstrekkers of de Nationale Hypotheek Garantie. De financieel deskundigen zullen u het precieze bedrag geven dat u aan hypotheek zou kunnen ontvangen.

Gaat u een huis kopen dan is het belangrijk dat u weet wat de hypotheek is die u kunt ontvangen. Zo krijgt u een beeld in welke prijsklasse u een huis kunt zoeken. Wanneer u zelf de hypotheek wilt berekenen moet ik beschikken over een aantal gegevens. Hierbij spelen de inkomens van u en uw partner een belangrijke rol. Zo verschilt het per woning welke gegevens er nodig voor zijn. De gegevens die gevraagd worden voor een nieuwbouwhuis of een bestaande woning verschillen. Bij het berekenen van de hypotheek spelen spaargeld en de overwaarde van uw oude huis ook een rol. Gegevens zoals een lening, alimentatie of leeftijd worden ook altijd gevraagd.

Online hypotheek berekenen
Zo zijn er verschillende websites op het internet waar u de hypotheek kunt berekenen. De ene website is meer te vertrouwen dan de ander. Een betrouwbare site waar u dit bijvoorbeeld kunt doen is www.hypotheekbereken.com. Een site die een erkend hypotheekadviseur bevat is een betrouwbare site. U moet er wel rekening mee houden dat wanneer u uw hypotheek online berekend dit een indicatie is en niet het uiteindelijke resultaat. Is het voor u niet allemaal even duidelijk dan kunt u altijd contact opnemen met adviseurs voor een adviesgesprek.

Hypotheek berekenen bij de bank
Heeft u een huis op het oog die u graag wilt kopen, dan kunt u het beste contact opnemen met een bank of een financieel adviseur. Zo wordt de hypotheek heel precies voor uw berekend en dit is meer dan een schatting of terwijl een indicatie van het online hypotheek berekenen. Zo kunt u online ook aanvragen doen op de beste hypotheekaanbieders van Nederland.
De hypotheek is niet een makkelijk iets. Het is allemaal erg ingewikkeld. Het is belangrijk dat u goed bent geïnformeerd over de zaken rondom de hypotheek. U moet wel bedenken dat u dertig jaar vast zit aan een hypotheeklening en deze kan veel invloed hebben op uw dagelijks leven in de toekomst. Het is belangrijk dat u van goed advies wordt voorzien over de hypotheek, zodat u zich daar voorlopig geen zorgen over hoeft te maken.

Wat is een hypotheek nu eigenlijk? Een hypotheek is een lening met onroerend goed als onderpand. Het eerste waar het om gaat is de hoogte van het bedrag dat u wilt lenen. Welke hypotheek het gaat worden, hangt af van uw situatie. Het tweede onderdeel wat bij de hypotheek hoort is de manier waarop u het geld terug gaat betalen. Er zijn verschillende manieren om een lening terug te betalen. Dit noemen ze de hypotheekvorm. Als u zekerheid zoekt, dan kunt u denken aan een maandelijks bedrag dat u terug gaat betalen. U kunt ook een deel sparen. Er zijn ook mensen die niet iedere maand betalen, maar geld opzij zetten en aan het einde van de looptijd de lening in zijn geheel terugbetalen. De derde factor waar u mee te maken krijgt is het betalen van de hypotheekrente. U leent een bedrag als u een hypotheek af heeft gesloten en over dat bedrag gaat u rente betalen (maandelijks). Als u voor een vaste rente kiest, dan weet u voor de hele looptijd van de hypotheek waar dat u aan toe bent. Een variabele rente kan iedere maand stijgen of dalen. Het maandbedrag kan hierdoor dus iedere keer veranderen. Bij het kiezen voor de juiste hypotheekrente is het dus goed om na te denken of dat u zekerheid wilt of dat u een variabele maandlast aan kunt/durft.

Wat is de hypotheekrente?

Bij de hypotheekrente gaat het over de rente over een hypothecaire lening. De hoogte van deze rente is verschillend per aanbieder. Het hangt onder andere af van de heersende rente, maar ook van de zekerheden die u krijgt van de hypotheekverstrekker en de rentevastperiode. Er zijn ook een aantal individuele factoren die de hypotheekrente bepalen. Daarbij kunt u als eerste denken aan de Nationale Hypotheek Garantie, ook wel afgekort als NHG. Op het moment dat een hypotheekgever, dus de huiseigenaar, aan diverse voorwaarden voldoet, kan deze persoon in aanmerking komen voor de NHG. Daar horen wel strenge voorwaarden bij! Andere factoren die van invloed zijn op de hypotheekrente zijn: het percentage van de executiewaarde, een vast inkomen van de hypotheekgever en overige zekerheden en de rentekorting. Voordat u een hypotheek af gaat sluiten kunt u daarom het beste eerst kijken naar de hoogte van de hypotheekrente. Op het moment dat de hypotheekrente laag staat, is dat een ideaal moment om een hypotheek af te sluiten. Of wanneer u al een hypotheek heeft lopen om misschien een hypotheek over te sluiten (maar ook die keuze wordt weer beïnvloed door een aantal factoren).

Belang hypotheekrente

De hypotheekrente is van groot belang, deze bepaalt namelijk of dat u de maandlasten aan kunt. Op het moment dat u een hoge hypotheek heeft en de rente is hoog, dan is uw maandlast ook aanzienlijk. Daarom raden wij u aan om goed te bekijken welke mogelijkheden er zijn. Er zijn namelijk een groot aantal aanbieders en u kunt de hypotheekrente online bekijken en met elkaar vergelijken. Of u nu 5% rente betaalt of 3,5%, dit scheelt u veel euro’s, iedere maand weer. Rekent u het maar eens uit op jaarbasis, het vergelijken kost misschien wat tijd en energie, maar dat is het zeker waard! Een hypotheek sluit u namelijk voor een langere periode af. Een goede voorbereiding is het halve werk en daar kunnen wij u bij helpen. Op onze website vindt u namelijk ook een woordenlijst waarbij alle hypotheektermen zoals hypotheekrente nader worden toegelicht. Hierdoor kunt u zich ook beter oriënteren op de hypotheekmarkt en wordt alles voor u duidelijk. Een keuze maken wordt daardoor eenvoudiger.

Hypotheekrenteaftrek

De hypotheekrente aftrek is een term die veel wordt gebruikt en de betekenis leggen we graag aan u uit. Als u namelijk een hypotheek heeft, dan betaalt u hypotheekrente. Op het moment dat u aan een aantal voorwaarden voldoet, mag u de hypotheekrente die u betaalt aftrekken van uw belastbaar inkomen in box 1. Ieder jaar krijgt u hierdoor te maken met een flink belastingvoordeel. Veel mensen weten wel dat de regel bestaat, maar de vraag is vaak hoe werkt de hypotheekrenteaftrek? En welke voorwaarden zijn er dan? Wij geven u hier graag meer informatie over, zodat uw onzekerheden worden weggenomen en uw vragen duidelijk worden beantwoord.

Voorwaarden hypotheekrenteaftrek

Er zijn een aantal voorwaarden vastgelegd en als u daar aan voldoet dan kunt u van de hypotheekrenteaftrek gebruik maken. Iedereen heeft maximaal dertig jaar lang recht op een hypotheekrenteaftrek. Wanneer deze dertig jaar om zijn vervalt het belastingvoordeel ook wanneer de hypotheek nog niet is afgelost. Voorwaarden voor de hypotheekrenteaftrek zijn:

• De woning waarbij de hypotheekrente wordt gegeven moet uw hoofdverblijf zijn (dus geen vakantiewoning, deze komen hier dan ook niet voor in aanmerking).• Het deel van de hypotheek dat onder de eigenwoningschuld valt is aftrekbaar. De hypotheek moet dus gebruikt worden voor de koop of voor het onderhoud van uw woning.

• Op het moment dat u een woning met overwaarde verkoopt en er wordt een nieuwe woning gekocht, dan moet de overwaarde in de nieuwe woning gestopt worden. De hoogte van dat bedrag (overwaarde) is niet fiscaal aftrekbaar.

• Wanneer u een hypotheek na 1 januari 2013 heeft afgesloten, moet dit een annuïteitenhypotheek of een lineaire hypotheek zijn om in aanmerking te kunnen komen voor de hypotheekrenteaftrek. Hierbij begint u meteen met aflossen en heeft u binnen dertig jaar de hypotheek volledig afgelost

. • Gaat u de hypotheek verhogen? Dan is het van belang dat het verhoogde deel ook een annuïteitenhypotheek of een lineaire hypotheek is om in aanmerking te kunnen komen voor de hypotheekrenteaftrek.

Actuele hypotheekrente

U bent op zoek naar een koopwoning of u heeft misschien al een huis op het oog. Dan is het belangrijk dat u gaat kijken naar de actuele hypotheekrente. Deze zal namelijk uw maandlasten gaan bepalen. Het is goed dat u de actuele hypotheekrente goed in de gaten blijft houden en gaat ontdekken wanneer u het beste de hypotheek af kunt sluiten. Soms wordt er geruime tijd van tevoren aangekondigd dat de hypotheekrente weer omhoog zal gaan. Als u een woning wilt kopen en het kan snel geregeld worden, dan is het advies op dat moment om snel te handelen, zodat u nog kunt profiteren van een lagere hypotheekrente. De hypotheekrente kan namelijk snel variëren en ook per aanbieder kan er een groot verschil zijn. Maar ook al is het rentepercentage wisselend onder de aanbieders, u dient ook naar de voorwaarden te kijken. Soms lijkt de rente laag, maar is dat misschien maar tijdelijk, of moet u aan bepaalde voorwaarden voldoen om van deze hypotheekrente gebruik te maken. Het is van groot belang om de voorwaarden goed door te nemen. U moet namelijk akkoord gaat met de voorwaarden als u de hypotheek af gaat sluiten. Zorg voor een goede voorbereiding en zoek termen die u niet begrijpt op. Daarvoor kunt u van onze woordenlijst gebruik maken.

Hypotheekrente berekenen

Online kunt u de hypotheekrente laten berekenen, dit kunt u zelf ook doen. Dan heeft u in ieder geval een indicatie hoeveel de hypotheek u per maand gaat kosten. Het is belangrijk dat u altijd de tijd neemt om te bekijken hoe hoog de hypotheekrente is. Let daarom ook goed op de gegevens die u invult en zorg dat deze ook kloppen. U kunt beter drie keer een berekening doen, want een cijfer, punt of komma verkeerd kan al een heel andere maandlast weergeven. Aan de hand van de hoogte van de hypotheekrente kunt u nagaan wat uw mogelijkheden zijn. Welke andere maandlasten heeft u en wat zijn de kosten? Kunt u de lasten aan als u deze hypotheek kiest met deze hypotheekrente? Zo ja, dan kunt u eventueel nog aanbieders onderling vergelijken en kijken of het elders nog voordeliger kan en of dat u meer gunstige voorwaarden kunt krijgen. Of dat mogelijk is, hangt af van de huidige hypotheekrente en berekeningen die zijn gedaan. Maar het hangt ook af van uw situatie. De hypotheekrente en de maandlast die daarbij horen zijn dan ook erg persoonlijk. Een hypotheek verstrekken is maatwerk!

Hypotheek oversluiten

Sommige mensen hebben sinds kort een hypotheek afgesloten of de hypotheek loopt al een tijdje. Dan kan de hypotheekrente voor u toch interessant zijn om in de gaten te houden. Sommige mensen houden zich er niet mee bezig en laten alles voor wat het is, dit kan. Maar u kunt soms veel geld besparen als u de hypotheekrente in de gaten houdt. Het oversluiten van de hypotheek kan namelijk zorgen voor een lagere maandlast. Hoe? Als de hypotheekrente op dit moment lager is dan het rentepercentage dat u nu betaalt gaan de kosten voor u naar beneden als u de hypotheek oversluit. Echter gaat dat niet zomaar. Het oversluiten van een hypotheek kost meestal geld. Er kan een boeterente in rekening worden gebracht door uw geldverstrekker. Waarom? Omdat zij rente misloopt wanneer u de hypotheek elders af gaat sluiten, maar ook wanneer u bij dezelfde geldverstrekker tegen een lagere rente leent. Daarom is het goed om te bekijken of dat het interessant is voor u, bij twijfel kunt u advies inwinnen. Soms moet u wel een hoge boeterente betalen, maar als de maandlast daardoor aanzienlijk lager wordt, kan dat toch een flink voordeel opleveren voor u. U heeft de kosten dan snel terugverdiend. Het oversluiten van een hypotheek moet goed berekend worden, alle kosten moeten hierin mee worden genomen, pas dan kan de juiste keuze worden gemaakt.

Variabele hypotheekrente

Bij de hypotheekrente kan er gekozen worden voor de variabele rente. Dit is rente die niet vast staat en het maandbedrag (rente en aflossing) kan dus iedere maand anders zijn. Dit kan voordelen en nadelen hebben. De ene maand bent u misschien goedkoper uit dan de andere maand. Maar het kan ook zijn dat door bepaalde maatschappelijke factoren de hypotheekrente omhoog gaat en dan betaalt u meer. Hoe het percentage van de hypotheekrente de komende periode zich zal ontwikkelen, kan niet met zekerheid worden gezegd. Daarom kan een variabele hypotheekrente voor onzekerheid zorgen. Als u zekerheid wilt is de vaste hypotheekrente een betere keuze.

Vaste hypotheekrente

De vaste hypotheekrente geeft u zekerheid, iedere maand weer. U weet met de vaste hypotheekrente namelijk wat u per maand moet betalen. Dit bedrag staat vast gedurende de looptijd van de hypotheek. Hierdoor weet u per maand waar dat u aan toe bent en weet u tevoren of de lasten voor u betaalbaar zijn. Geen verrassingen als u de maandelijkse rente weer moet betalen. Het is daarom goed dat u nu gaat bekijken wat de vaste hypotheekrente u gaat kosten. Het geeft u zekerheid en dat is waar veel mensen voor kiezen. Let op: u krijgt in dit geval (vaste rente) geen lagere lasten wanneer de hypotheekrente daalt. Uw hypotheekrente staat vast en stijgt niet mee, maar daalt ook niet mee. Als u voor de vaste hypotheekrente kiest, dan staat de maandlast van uw hypotheek ook echt vast gedurende de looptijd waarvoor u de hypotheek af heeft gesloten.

Tips

Bij het zoeken naar de juiste hypotheekrente, is het belangrijk dat u de tijd neemt. Welke aspecten moet u in de gaten houden?

  • Hoe hoog is de actuele hypotheekrente? Houd dit goed in de gaten, zodat u weet wat de mogelijkheden zijn en of u kunt rekenen op een hoge of lage hypotheekrente.
  • Vergelijk de aanbieders als het gaat over de hypotheekrente en bekijk wat de onderlinge verschillen zijn.
  • Let goed op de voorwaarden bij het afsluiten van de hypotheek.
  • Kiest u een vaste of een variabele hypotheekrente? Als u zekerheid wilt dan is de vaste hypotheekrente de beste optie. Als u de maandlasten goed aan kunt en ook wilt profiteren wanneer de hypotheekrente naar beneden gaat, dan kan de variabele hypotheekrente een optie zijn.
  • Neem de tijd, lees alles goed door en zorg dat u goed bent voorbereid wanneer u een hypotheek af gaat sluiten.
  •  Zoek termen die u niet begrijpt op, zodat u weet waarover wordt gesproken.

Hypotheek uitleg voor dummies.

Hypotheek uitleg voor dummiesWat is nu precies een hypotheek? Een hypotheek is een lening welke je meestal voor een langere periode sluit voor bijvoorbeeld het aankoop van een huis. Bij een hypotheek dient onroerend goed altijd al onderpand. Bij diverse instellingen is het mogelijk een voordelig krediet aan te vragen. Omdat dit meestal flinke bedragen zijn is het natuurlijk slim om eerst te kijken hoeveel je maximaal kunt lenen. Het maximale bedrag is afhankelijk van je inkomen, eventuele eigen spaargeld of vermogen, natuurlijk je leeftijd, de huidige rentestand en of je financiële verplichtingen hebt. In de meeste gevallen is het moeilijk om alleen een huis te kopen, hierom vragen mensen meestal samen een hypotheek aan voor het aankopen van een huis. Als je samen met je partner een hypotheek aanvraagt dan heb je een hogere salaris waardoor je een groter bedrag als hypotheek kunt krijgen. Het is dus erg slim om eerst met een financiële adviseur of bank te praten voordat je huizen gaat bekijken.

Welke hypotheekvormen zijn er allemaal

Net als normale leningen zijn er hypotheken ook in alle soorten en vormen te vinden. Wij zullen de meest voorkomende hypotheekvormen bespreken.

Aflossingsvrije hypotheek

Bij een aflossingsvrije hypotheek los je niets af omdat je alleen rente betaalt. Hierdoor bouw je geen kapitaal op waarmee je aan het eind van de periode van je hypotheekschuld afkomt. Het voordeel echter van een aflossingsvrije hypotheek is dat je maandlasten minder hoog zijn dan bij een andere hypotheekvorm. Meestal wordt het hypotheekschuld afgelost met de verkoop opbrengst van je woning.

Spaarhypotheek

De spaarhypotheek bestaat naast een aflossingsvrije lening nog uit een spaardeel. Je betaalt maandelijks dus rente over je hypotheekschuld en een deel aan spaarpremie. Bij een spaarhypotheek zal met het opgebouwde spaargeld het hypotheekschuld worden afgelost. Uiteraard is de grootte van het spaargeld totaal afhankelijke van de rentestanden gedurende de periode.

Beleggingshypotheek

Een beleggingshypotheek komt een beetje overeen met een spaarhypotheek, het bedrag dat je bij een spaarhypotheek spaart leg je bij een beleggingshypotheek in een fonds. Meestal wordt er een profiel opgemaakt voor je waardoor het fonds belegt in aandelen en olbligaties die aansluiten bij je. Ook bij een beleggingshypotheek wordt met het opgebouwde vermogen het hypotheekschuld afgelost en zal de hoogte totaal afhankelijk zijn van marktontwikkelingen gedurende de periode.

Lineaire Hypotheek

Bij een lineaire hypotheek betaal je maandelijks een vast bedrag aan aflossing en los je maandelijks ook gelijk geld af waardoor je hypotheekschuld elke maand minder wordt. Uiteraard wordt het rentebedrag ook elke maand lager en betaal je maandelijks steeds minder geld waardoor je meer kan overhouden.

Annuïteitenhypotheek

Ook bij een annuïteitenhypotheek los je elke maand gelijk af en betaal je rente echter betaal je bij de annuïteitenhypotheek in het begin veel rente en los je weinig af. Uiteraard draait dit gedrag om en betaal je gedurende de periode juist minder rente en los je meer af waardoor je hypotheekschuld lekker afneemt. Je gaat met deze vorm wel meer betalen per maand.

Op deze pagina vindt u de antwoorden op de meest gestelde vragen over hypotheken.

Wat is een hypotheek.

Met de aankoop van onroerend goed (huizen, woningen bedrijfspanden) is vaak een grote som geld gemoeid. Omdat de meeste mensen dit niet contant kunnen betalen bestaan hiervoor speciale leningen die hypotheken heten. Doordat deze leningen onroerend goed als onderpand hebben kan de rente hiervoor lager zijn dan een gewone lening. Immers onroerend goed is waardevast en daardoor makkelijk te verkopen mocht de hypotheek niet meer betaald kunnen worden. Een auto bijvoorbeeld wordt juist minder waard en er is ook grotere kans dat deze in 1 klap waardeloos wordt (ongeval), en daarom kun je daar geen hypotheek op nemen.

Hoeveel hypotheek kan ik maximaal krijgen?

U kunt grofweg 4 tot 5 keer uw jaarlijkse gezinsinkomen als hypotheek krijgen. Verdient u samen met uw partner bijvoorbeeld per maand 5000 euro, dan verdient u per jaar 60.000 euro. Hiermee kunt u circa 240.000-300.000 euro hypotheek krijgen. Wilt u een precieze berekening toegespitst op uw situatie, ga dan naar hier waar u direct online kunt berekenen hoeveel hypotheek u kunt krijgen.

Welke hypotheeksoorten bestaan er?

De belangrijkste zijn op dit moment:

  • Spaarhypotheek: Uw hypotheek wordt niet afgelost maar uw aflossing wordt op een spaarrekening gezet. Aan het einde van de looptijd wordt de hypotheek afgelost.
  • Beleggingshypotheek: Uw hypotheek wordt niet afgelost maar uw aflossing wordt belegd op de beurs. Aan het einde van de looptijd wordt de hypotheek afgelost en heeft u kans op een financiele meevaller, maar een tegenvaller is ook mogelijk.
  • Aflossingsvrije hypotheek: U betaalt alleen rente en geen aflossing, uw maandlasten zijn hierdoor lager. Aan het einde van de looptijd lost u de hypotheek af met de opbrengst van de verkoop van uw huis.
  • Hybride hypotheek: Een mix van diverse hypotheeksoorten. U kunt deze zelf samenstellen bijvoorbeeld de helft beleggingshypotheek en de helft spaarhypotheek.

Kan ik online een hypotheekofferte aanvragen?

Ja dat kan u kunt hiervoor terecht op deze pagina. De offerte is gratis en vrijblijvend, dit betekent dat u gerust de offerte kunt afwijzen indien deze niet naar wens is, u betaalt hiervoor niets.

Wat houdt hypotheek oversluiten in?

Stel: U sluit uw hypotheek af bij een bepaalde bank. U komt er echter achter dat de rente en/of de voorwaarden bij een andere bank veel voordeliger zijn! In dat geval kunt u uw hypotheek onderbrengen bij de voordeligere hypotheekbank. Dit noemt men het oversluiten van de hypotheek. U zou ook kunnen zeggen: het verhuizen van uw hypotheek naar een andere hypotheekaanbieder. De website zoekt gratis voor u uit of uw hypotheek elders goedkoper kan.

Kan ik met een uitkering een hypotheek krijgen?

Als u beschikt over een vaste uitkering is het in veel gevallen ook mogelijk een hypotheek te krijgen. Bereken hoeveel u kunt lenen op deze pagina . Vraag ook een offerte aan bij andere aanbieders zodat u kunt vergelijken en de voordeligste aanbieder kiezen!

Kan ik met een BKR notering een hypotheek krijgen?

Als u een negatieve registratie hebt bij BKR in Tiel doordat u in het verleden aflossingsafspraken niet bent nagekomen, vinden de meeste geldverstrekkers het te riskant om een hypotheek te verstrekken. Er zijn echter enkele hypotheekverstrekkers die wel hypotheek verstrekken aan mensen met een BKR notering.

 

Berekenen lening van een huis

Het kopen van een huis is natuurlijk altijd een belangrijke stap. Het leven zoals u dat kende voordien zal immers zo goed als zeker drastisch veranderen en u zult rekening moeten houden met een aanzienlijk stuk minder budget om maandelijks uit te geven. Alvorens u zich in een dergelijk avontuur stort kan het dan ook goed zijn om te weten waar u aan begint en vooral hoe ver u kunt gaan. We vertellen u in dit artikel graag hoe u de lening voor uw huis kunt berekenen.

Hoeveel kan ik lenen met een bepaald budget?

Goed, we gaan even bekijken hoeveel u kunt lenen aan de hand van een bepaald bedrag dat u maandelijks op zij kunt zetten. Vooraleer we dit gaan doen willen we u echter attent maken op één zeer belangrijk aspect in de financiële wereld. Wanneer u een hypothecaire lening gaat aanvragen moet u immers weten dat de bank er rekening mee zal houden dat u zo’n 1000 euro maandelijks nodig heeft om te kunnen leven. Die 1000 euro wordt dus meteen van uw loon afgetrokken. Wanneer u met andere woorden 1600 euro zou verdienen per maand wil dat zeggen dat u 1600 – 1000 euro nog zo’n 600 euro overhoudt om een lening mee af te betalen. We herleiden dat bedrag voor de berekening in het volgende stuk van dit artikel even naar 560 euro.

Het berekenen van uw lening

Het is haast niet mogelijk om zelf te kunnen berekenen hoeveel u exact zult kunnen lenen wanneer u uitgaat van uw inkomen. In de meeste gevallen zal een bank er immers ook rekening mee willen houden dat er eventueel nog extra leningen nodig kunnen zijn in de toekomst. Wanneer u toch de volle 560 euro maandelijks wenst af te betalen wil dat zeggen dat u op een termijn van 20 jaar een bedrag kunt lenen van in totaal zo’n 88.000 euro (afhankelijk van bank tot bank). Leent u op 25 jaar, dan kan dat bedrag opgetrokken worden tot 100.000 euro en leent u op 30 jaar (wat eigenlijk het maximum is), dan kunt u een lening afsluiten voor in totaal 110.000 euro. Let er voor op dat we bij al deze berekeningen uitgaan van een leencapaciteit van ongeveer 560 euro per maand.

Uw lening berekenen aan de hand van een simulatie

Wanneer u een zo correct mogelijke berekening wenst kunt u er voor kiezen om gebruik te maken van één van de zogenaamde simulaties op het internet. Steeds meer en meer banken en andere financiële instellingen kiezen er voor om dergelijke simulaties op te nemen in hun website. Ze maken het voor u in ieder geval mogelijk om op een snelle en eenvoudige manier te weten te komen hoeveel u exact kunt gaan lenen.

Het hypothecair Bullet Krediet.

Met behulp van een bulletkrediet kiezen steeds meer mensen ervoor om een relatief dure woning aan te kopen en die op termijn af te betalen. Wanneer u er voor het eerst van hoor kan het zijn dat u er een schijnbare paradox in herkent, maar dat is gelukkig niet het geval. We leggen u hieronder uit wat een bulletkrediet is en wat de voor- en nadelen ervan zijn. Op basis daarvan kunt u een goede afweging maken wanneer u een woning aan wilt gaan schaffen.

Wat is een bulletkrediet?

Allereerst is het goed om te weten dat een bulletkrediet een hypothecaire lening is, waarbij u tijdens de looptijd van de hypotheek in ieder geval nog niets af zal betalen. Tijdens de looptijd van de lening betaalt u alleen de rente die u verschuldigd bent, om vervolgens later pas aan de aflossing te gaan werken.

Het bulletkrediet is er wat dat betreft dan ook vooral voor mensen die verwachten dat ze op termijn meer gaan verdienen. Daarnaast zijn er mensen die hun huidig kapitaal op die manier nog niet aan hoeven te spreken voor de aflossing van hun hypotheek.

Voordelen van een bulletkrediet

Er zitten natuurlijk zowel voor- als nadelen aan het bulletkrediet. Het is bijvoorbeeld heel interessant dat u tijdens de looptijd alleen de rente betaalt en op die manier relatief lage maandlasten heeft. U kunt er op die manier voor zorgen dat u een relatief dure woning aan kunt schaffen, om daar bijvoorbeeld later aflossingen voor te gaan doen.

Het bulletkrediet is er wat dat betreft vooral om optimaal te profiteren van de belastingaftrek door veel rentekosten te maken, in verhouding tot een zeer lage aflossing.

Nadelen van een bulletkrediet

Aan de andere kant brengt het bulletkrediet natuurlijk ook enkele nadelen met zich mee. Het is bijvoorbeeld van belang om ervoor te zorgen dat u de hypotheek aan het eind van de looptijd in één keer af kunt lossen.

U dient er dus voor te zorgen dat uw inkomen voldoende stijgt, of dat u het kapitaal al beschikbaar heeft. Het is verstandig om dit nadeel van het bulletkrediet mee te nemen in uw overwegingen.

Een hypotheek afsluiten heeft belangrijke gevolgen heeft voor de komende 20 of 30 jaar. Zo kunnen de maandlasten erg variëren per type hypotheek. Ook de zekerheid of aan het eind van de looptijd de totale hypotheek is afgelost verschilt. De maandlasten hangen af van de hoogte van de hypotheek, de rente en het type hypotheek.

 Soorten hypotheken

De kenmerken van de meest voorkomende hypotheken:

Lineaire hypotheek

U lost iedere maand eenzelfde bedrag af, bijvoorbeeld 1/360e deel bij een looptijd van 30 jaar. U betaalt rente over de resterende schuld. De maandlasten zijn in het begin dus hoog, maar gaan later omlaag. Aan het eind van de looptijd heeft u de hypotheek altijd afgelost.

Annuïteitenhypotheek

U betaalt iedere maand een vast bedrag. Dit bedrag bestaat uit rente en aflossing. In het begin van de looptijd betaalt u veel rente en lost u weinig af. Later is dat omgekeerd en betaalt u dus weinig rente en lost u veel af. Aan het eind van de looptijd heeft u de hele hypotheek afgelost. Als u gebruikmaakt van hypotheekrenteaftrek, zijn de netto lasten in het begin van de looptijd laag, maar lopen ze later op.

Rente

Over de nog uitstaande schuld moet u rente betalen. Vaak kunt u de rente voor een aantal jaren vastzetten. Dat geeft u voor die jaren zekerheid. Aan het eind van die periode wordt de rente aangepast aan de dan heersende rentevoet. Dat kan hoger of lager zijn dan wat u nu betaalt. De rente is aftrekbaar voor de inkomstenbelasting.

Zekerheid voor de bank

Voordat de bank een hypotheek verstrekt, wordt er gekeken naar:

  • Uw inkomen: kunt u rente en aflossing betalen?
  • De waarde van het huis: brengt het in geval van nood genoeg op?

De bank heeft op die manier meer zekerheid. De rente kan dus redelijk laag zijn vergeleken met bijvoorbeeld een persoonlijke lening.

Het Nibud adviseert al ruim 10 jaar hypotheekverstrekkers over de financieringslastpercentages: dat deel van het inkomen dat maximaal aan hypotheeklasten kan worden besteed.

Voor hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) zijn deze percentages bindend; voor hypotheken zonder NHG hebben hypotheekverstrekkers afgesproken dat men in principe deze percentages hanteert. Slechts in bijzondere omstandigheden kan er van worden afgeweken.

Door te werken met deze voor elke bank geldende financieringslastpercentages met bijbehorende maximale hypotheken, wordt tegengegaan dat onverantwoord hoge hypotheken worden verstrekt. Daarmee wordt het risico op gedwongen verkopen en een restschuld verkleind. Dat is voordelig voor hypotheekverstrekkers & en huizenkopers.

Rente aftrekbaar

De rente van een hypotheek (niet de aflossing!) voor de eerste eigen woning is aftrekbaar voor de belasting. Tenminste, als u de lening gebruikt voor aankoop of verbetering van de woning. Dat bespaart u veel geld: tussen 33% en 51% van de rentekosten, afhankelijk van uw inkomen: hoe hoger het inkomen, hoe meer voordeel.

Overwaarde

Soms is een flink verschil ontstaan tussen de waarde van een woning en de resterende hypotheekschuld. Stel dat u een hypotheek heeft afgesloten voor €200.000 en uw woning is inmiddels €250.000 waard (bijvoorbeeld door een verbouwing), dan is er sprake van overwaarde. U kunt dan uw hypotheek verhogen en zo aan extra geld komen.

Dit wordt een tweede hypotheek genoemd. U moet dan per maand wel meer afbetalen, bovendien brengt de wijziging van de hypotheek flinke kosten met zich mee. De rente op die extra hypotheek is alleen aftrekbaar van de belasting als u het geld gebruikt voor het onderhoud van uw eigen, eerste woning. Gebruikt u het geld voor de aanschaf van een auto of boot, dan is de rente niet aftrekbaar.

Welke hypotheek kiest u?

Als u een hypotheek kiest, moet u voor uzelf een aantal belangrijke vragen beantwoorden:

  • Wilt u aan het einde zeker zijn dat de hypotheek is afgelost? Kies dan niet voor een beleggingshypotheek.
  • Wilt u altijd de laagste maandlasten? Maandlasten kunnen afhankelijk zijn van verwachte beleggingsopbrengsten of van een lage rente die slechts voor korte termijn geldt. Ook andere voorwaarden kunnen belangrijk zijn zoals de rente van de rentevaste periode of het type hypotheek.
  • Heeft u nog andere plannen die geld kosten? Bedenk wat de gevolgen zijn van de eventuele hypotheeklasten op uw totale budget. Vul bijvoorbeeld eerst een Persoonlijk Budgetadvies in.

Financieel Rijbewijs

Een ondoordachte beslissing op financieel gebied kan verstrekkende gevolgen hebben. Om u bewust te maken van de valkuilen in het financiële verkeer, heeft DSI (het integriteitinstituut van de financiële dienstverlening) het Financieel Rijbewijs ontwikkeld. Aan het slot van het spel kan het Financieel Rijbewijs worden uitgeprint, met verbeteringstips waarmee u onnodige risico’s in het financiële verkeer kunt vermijden.

De AFM

  • Met de financiële routeplanner voor hypotheken van de AFM (Autoriteit Financiële Markten) komt u stapsgewijs meer te weten over onderwerpen die u kunnen helpen om een goede beslissing te nemen.
  • Als u een adviesgesprek heeft gevoerd met een hypotheekadviseur, is het niet altijd makkelijk om in te schatten hoe nuttig of waardevol dit gesprek is geweest. De AFM heeft daarom de checklist hypotheekgesprek gemaakt. Ook als u recent een hypotheek heeft afgesloten en benieuwd bent of de adviesgesprekken zijn verlopen zoals het hoort, kunt u deze checklist gebruiken.

Er zijn diverse leningen die elk een ander doel kunnen dienen. Een persoonlijke lening wordt bijvoorbeeld vaak afgesloten voor het kopen van duurzame producten of voor de aanschaf van een auto. Een doorlopend krediet stelt mensen in de gelegenheid om steeds geld achter de hand te hebben bij gebrek aan spaargeld en zo onvoorziene financiële situaties aan te kunnen. Dan is er ook de hypotheek voor aanschaf of onderhoud van een woning en zijn er ook nog verkapte vormen van leningen zoals huurkoop en kopen op afbetaling. Voor de meeste vormen van leningen geldt dat deze gemeld worden bij het Bureau Krediet Registratie evenals eventuele betalingsachterstanden van een lening. In dit artikel zal de relatie tussen een lening en het BKR centraal staan.

Bureau Krediet Registratie.

Bureau Krediet Registratie

Het Bureau Krediet Registratie houdt de registratie bij van leningen, zoals een doorlopend krediet of een persoonlijke lening. Naast de registratie van de leninggegevens houdt het BKR ook bij of er achterstanden in betalingen zijn. Deze achterstanden worden door de kredietverstrekker gemeld en kan leiden tot een achterstandscodering bij het BKR. Ook postorderbedrijven hebben de mogelijkheid om eventuele achterstanden in betalingen te melden aan het BKR. Als er dan een lening aangevraagd wordt door de consument dan zal de kredietverstrekker nagaan of er al leningen zijn en of daar wellicht ook aflossingsproblemen zijn of zijn geweest. Als er sprake is van een codering bij het BKR of als er al een hoog bedrag aan leningen uitstaat dan kan dit een reden zijn om de lening te weigeren.

Lening BKR

De relatie tussen een lening en een registratie bij het BKR kan op gespannen voet komen te staan. Als blijkt dat een lening door een reguliere kredietverstrekker op basis van de geregistreerde gegevens bij het BKR wordt geweigerd moet er naar een andere oplossing worden gezocht. Hieronder zullen enkele voorbeelden van oplossingen worden aangedragen om toch een lening onafhankelijk van het BKR af te sluiten.
• Er bestaat een mogelijkheid waar weinig mensen rekening mee houden, maar toch een goede optie kan zijn om een lening af te sluiten en dat betreft een zogenaamd sociaal krediet. Voor een sociaal krediet kan men bij de eigen gemeente terecht en zelfs als er sprake is van een codering bij het BKR kan de gemeente een sociaal krediet verstrekken. Er zijn natuurlijk wel bepaalde voorwaarden aan verbonden om er voor in aanmerking te komen, maar zeker een mogelijkheid die het onderzoeken waard is.
• Er zijn ook commerciële geldverstrekkers die maar al te graag leningen willen verstrekken aan consumenten met een codering bij het BKR en niet in de laatste plaats om er zelf beter van te worden. Dit blijkt ook wel uit de voorwaarden die eraan gesteld worden en aan het hoge rentepercentage dat gehanteerd wordt.
• Een mogelijkheid die geen garantie biedt voor succes maar die toch onder de aandacht gebracht moet worden is het aanvragen van een lening bij de eigen bank. Vooral als men al lange tijd klant is bij een bank en door een onvoorziene omstandigheid een codering heeft gekregen zijn er wellicht mogelijkheden een lening te verkrijgen. De eigen bank kent natuurlijk het betaalgedrag van de klant en kan eenvoudig nagaan wat de inkomsten en uitgaven zijn die via de betaalrekening lopen.
• Om tot aanschaf van goederen over te gaan is het nog een optie om dit op basis van huurkoop te gaan doen, waarbij wel opgemerkt moet worden dat de verkoper in principe eigenaar blijft tot d=het moment dat de laatste betaling is binnengekomen.

Doel van de lening.

Het is belangrijk dat de lening wordt afgestemd op het doel ervan en daarbij kan het aan te raden zijn om zelf vooraf duidelijkheid te krijgen in de bestedingsruimte om maandelijks een bedrag af te lossen. Dit kan eenvoudig door een overzicht op te stellen van alle inkomsten en uitgaven.

Informatie over een hypotheek en het BKR.

Voor het aanschaffen van een nieuwe woning zal een hypotheek moeten worden afgesloten, maar een hypotheek kan ook worden genomen om een verbouwing te financieren en bovendien zijn er nog talloze mogelijkheden om een bestaande hypotheek over te sluiten. Meestal levert het aanvragen van een hypotheek geen probleem, maar dit kan net even anders zijn als er sprake is van een codering bij het Bureau Krediet Registratie, ook wel afgekort tot BKR. In dit artikel zal worden ingegaan op de rol van het BKR in relatie tot het aanvragen en afsluiten van een hypotheek en wordt uitgebreid besproken wat de mogelijkheden zullen zijn met betrekking tot een hypotheek aanvragen als er sprake is van een codering bij het BKR.

Als een consument een hypotheek wil aanvragen dan zal de hypotheekverstrekker bij het Bureau Krediet Registratie nagaan of er andere leningen zijn en of er eventueel achterstanden in betaling bekend zijn. In veel gevallen zal de hypotheekverstrekker bij een achterstandscodering de hypotheekaanvraag verder niet in behandeling nemen en zal de consument op zoek moeten naar andere mogelijkheden. Er zijn aanbieders van hypotheken die verder kijken dan de achterstandscodering omdat er nu eenmaal momenten voorkomen in een leven dat het tegen kan zitten en dit een reden van de achterstandscodering zou kunnen zijn. Deze hypotheekverstrekkers gaan samen met de consument de financiële zaken op een rijtje zetten om te kijken wat de mogelijkheden zijn om op een verantwoorde wijze een hypotheek te kunnen verstrekken.

De kenmerken.

Er zijn verschillende mogelijkheden en hypotheekvormen die prima samen kunnen gaan met een BKR notering. Het zal alleen wat meer tijd en moeite kosten om de juiste hypotheekverstrekker te vinden. Een aantal kenmerken van de hypotheek in relatie tot het BKR zal hieronder worden besproken.
• Bij een BKR notering zal de welwillende hypotheekverstrekker in elk beginnen met de persoonlijke en financiële situatie duidelijk te krijgen, waarbij een inventarisatie wordt gemaakt van uitgaven, inkomsten en openstaande schulden. De persoonlijke situatie kan hierbij ook van belang zijn, zo zal rekening worden gehouden met aanwezige kinderen omdat de opvoeding nu eenmaal geld kost.
• Na een duidelijk beeld te hebben gekregen van de situatie wordt natuurlijk bekeken wat de benodigde hypotheek moet worden en wat daarbij het maximale bedrag aan hypotheek zou kunnen zijn.
• Er zijn verschillende hypotheekvormen waar een keuze uitgemaakt kan worden en de meest bekende hypotheken zijn de aflossingsvrije hypotheek, de spaarhypotheek en de beleggingshypotheek. Deze hypotheken kunnen een andere benaming hebben die de kredietverstrekker eraan heeft gegeven, maar de uitgangsvorm van de hypotheek blijft hetzelfde. Veelal wordt er gekozen voor een combinatie van deze hypotheken.
• Bij het beoordelen van de hypotheekaanvraag in combinatie met de codering van het BKR kan blijken dat het voordeliger is om de openstaande schulden mee te nemen in de hypotheek. Dit heeft als voordeel dat alle openstaande schulden tot een schuld gevormd worden, namelijk de hypotheekschuld.

Mogelijkheden bij het afsluiten van een hypotheek met een BKR codering.

Een hypotheek kan verstrekt worden om de aankoop van een huis mee te financieren, maar ook om een verbouwing te bekostigen of om een bestaande hypotheek om te zetten naar een meer gunstiger hypotheek. Bij de hypotheekaanvraag wordt er gekeken naar het maandelijkse inkomen, maar ook naar het bestaan van eventuele andere leningen. De hypotheekverstrekker zal bij het Bureau Krediet Registratie nagaan of er andere leningen openstaan en of er ook sprake is van achterstand in betalingen. Als blijkt dat er een BKR codering openstaat, kan de aanvraag van de hypotheek worden afgewezen door de kredietverstrekker. Aangezien er toch mogelijkheden zijn om met een BKR codering een hypotheek te verkrijgen zal er in dit artikel uitgebreid aandacht aan worden besteed.

Het Bureau Krediet Registratie registreert gegevens van leningen die zijn aangegaan en achterstanden van betalingen daarop. Niet alleen persoonlijke leningen en doorlopende kredieten worden vermeld, maar ook als er sprake is van een creditcard of een achterstand van betaling bij een postorderbedrijf kan aan het BKR worden doorgegeven. Op een bepaald moment kan er dan sprake zijn van een BKR codering wat het moeilijker zal maken om een hypotheek te verkrijgen. Reguliere hypotheekverstrekkers kunnen op basis van de BKR codering simpel besluiten om niet verder te gaan met de aanvraag, zonder te kijken naar de persoonlijke situatie. Het kan immers zijn dat er tijdelijk financiële problemen zijn ontstaan die inmiddels al weer overwonnen zijn, waardoor het geen enkel probleem zou zijn om te voldoen aan de hypotheekaflossingen. Het probleem is echter dat het BKR de gegevens van alle leningen zal bewaren tot vijf jaar na aflossing van de lening.

Hypotheek met BKR codering.

Er zijn hypotheekverstrekkers die zich speciaal gericht hebben op consumenten die een hypotheek willen aanvragen maar te maken met een BKR codering. Hieronder zal een toelichting volgen van de mogelijkheden van een hypotheek met een BKR codering.
• Een hypotheekverstrekker zal natuurlijk niet zonder meer overgaan tot het verstrekken van een hypotheek als er sprake is van een BKR notering, maar uitgebreid onderzoek samen met de consument naar de financiële en persoonlijke situatie. Alle uitgaven en inkomsten zullen duidelijk moeten worden, maar ook moet er inzicht gegeven worden in de reeds bestaande schulden en eventuele achterstanden van de aflossingen.
• Als er een duidelijk beeld verkregen is van de complete financiële situatie kan er berekend worden wat het maximale hypotheekbedrag kan worden en welk bedrag er maandelijks aan aflossing besteed kan worden.
• Ook met een BKR codering zijn er diverse hypotheekvormen nodig waarbij voorop staat dat de maandelijkse lasten natuurlijk zo laag mogelijk gehouden moeten worden.
• Een voorbeeld van de verschillende hypotheekvormen die met een BKR codering verkregen kunnen worden zijn onder meer een spaarhypotheek, een beleggingshypotheek of een aflossingsvrije hypotheek. De meeste hypotheekafnemers kiezen voor een combinatie van twee of zelfs drie van deze hypotheekvormen.

Offerte.

Het is altijd aan te raden om niet direct met de eerste hypotheekverstrekker in zee te gaan die ondanks de BKR codering wel een hypotheek wil geven, maar om meerdere hypotheekverstrekkers te benaderen. Er kunnen namelijk nogal verschillen in voorwaarden en rentepercentages gehanteerd worden tussen de verschillende kredietverstrekkers. Een mogelijkheid om hypotheekverstrekkers met elkaar te vergelijken is door het aanvragen van meerdere offertes. Ook als er meer moeite voor moet worden gedaan om een hypotheekverstrekker te vinden die bereid is tot financiering ondanks de BKR notering is het toch verstandig om er meerdere te zoeken. Door het aanvragen van offertes kan in elk geval ene vergelijking worden gemaakt tussen de voorwaarden en het rentepercentage dat aan de hypotheek is gekoppeld. Hierbij kan er gekozen worden voor een langere rentevaste periode of voor een korte periode. Een andere optie is dan nog de variabele rente.

Heeft u een BKR-codering?

dynamiet nederlandBanken en kredietverstrekkers maken geregeld fouten tijdens het registratieproces bij het BKR. Bij Dynamiet Nederland geloven ze dat je niet iedereen over één kam kunt scheren. Daarom bemiddelen zij voor consumenten die oprecht een tweede kans verdienen. Terecht gemelde BKR registraties kunnen door hun alsnog worden verwijderd.

Bij het afsluiten van een hypotheek ga je niet over één nacht ijs. U probeert u zo goed mogelijk te oriënteren en zo uitgebreid mogelijk te informeren. Wij bieden u een duidelijk overzicht van de diverse mogelijkheden en proberen zoveel mogelijk achtergrond informatie te geven over alles wat met hypotheken te maken heeft. Wij verkopen u niets, wij bieden alleen uitgebreide informatie over hypotheken en verdienen geld door de advertenties.

Op deze site vindt u werkelijk alle informatie over uw nieuwe hypotheek of het nu een aflossingsvrije hypotheek, leven hypotheek, annuïteiten hypotheek, lineaire hypotheek, beleggingshypotheek of een variant hierop is, alles wordt u duidelijk.

Niet ingewikkeld.

Eigenlijk is het afsluiten van een hypotheek lang niet zo ingewikkeld als een hoop mensen u willen doen geloven. Een hypotheek bestaat, meestal, maar uit twee zaken, namelijk een schuld waar u rente over betaald en een aflossing, eigenlijk gewoon een grote spaarpot waar u, hopelijk, uw schuld geheel of gedeeltelijk mee af zult lossen. Dat is alles.

Dat er zo ingewikkeld over gedaan wordt heeft natuurlijk maar één reden namelijk proberen dat u de keuze voor de hypotheek uit handen geeft aan de bank of tussenpersoon. In de praktijk gebeurt dit natuurlijk erg vaak. Mensen voelen na een aantal keren praten bij verschillende banken en assurantiekantoren de druk om een keuze te maken en kiezen daardoor vaak voor een produkt met de laagste maandlasten, of dit ook de beste keuze is valt te betwijfelen.

Goed lezen en vergelijken en je nog 10 keer uit laten leggen waarom nou toch die ene aangeboden hypotheek zo fantastisch is kan u uiteindelijk erg veel geld besparen. Vergeet niet dat de keuze die u nu maakt tientallen jaren later nog gevolgen heeft voor uw financiën. De verschillen tussen de banken en verzekeringsmaatschappijen onderling zijn enorm dus grijp uw kans. U hebt nog nooit zoveel geld bespaart alleen merkt u dit pas over vele jaren.

Rente.

De rente over uw schuld, de hypotheek, is ook niet echt een ingewikkelde discussie, deze kunt u per slot van rekening overal opvragen. U zult zien dat er flinke verschillen zijn in de gevraagde hypotheekrente, soms wel tot een half procent!

Het lastigste is of je moet kiezen voor een korte of een lange rente vaste periode. Wie het weet mag het zeggen. Wanneer u kunt voorspellen wat de rente of 1,3, 5 of 10 jaar gaat doen dan bent u spekkoper. Ook de meneer of mevrouw van de bank of uw assurnatietussenpersoon weet dit niet. U kunt u wel laten leiden of de rente “historisch gezien” hoog of laag staat. Verder geldt de algemene regel dat je alleen voor een variable rente of een korte rente van 1 of 2 jaar mag kiezen wanneer je enorme renteschommelingen financieel kan opvangen.

Dus kiest u voor een 1 jaarrente van nu 3,8% dan zult u voor uzelf gewoon even uit moeten rekenen of u ook een rente van 8% kan dragen. Is dit niet het geval laat u dan niet verleiden en kies voor een langere rente vaste periode. Niemand garandeerd u dat over 1 of 2 jaar de rente niet zomaar met procenten tegelijk omhoog schiet! Denk niet dat gebeurt niet want de geschiedenis leert anders. U bent gewaarschuwd. Klik in het menu op rente voor meer info.

Aflossing.

De aflossing van uw hypotheek is wel een lastig verhaal. Er zijn inmiddels vele honderden manieren om uw spaarpot voor de aflossing van de hypotheek te vullen maar zij hebben allen dezelfde basisprincipes. Allemaal zijn ze gebasseerd op een levensverzekering, een lineaire aflossing een annuitaire aflossing of een beleggings-aflossing. Klik in het menu op één van de aflossingsvormen voor meer info.

Voor dat u naar een nieuwe woning kunt gaan zoeken moet er eerst worden bepaald wat het maximaal te lenen bedrag is, de maximale hypotheek. Hiervoor wordt gekeken naar het inkomen van u zelf en, wanneer u dit wilt, naar dat van een eventuele partner. Tevens kijkt een geldverstrekker altijd of u nog eventuele schulden heeft. Deze staan allemaal geregistreerd bij het BKR in Tiel en zullen altijd mee worden genomen in de beoordeling van uw hypotheek aanvraag.

Maximale hypotheek.

Voor het berekenen van uw maximale hypotheek kunt u een berekening maken.

Afhankelijk van uw inkomen hanteren de meeste geldverstrekkers een bepaalde norm voor het gedeelte van uw inkomen dat u aan wonen mag gaan uitgeven. Dit noemt men de ‘woonquote’. Deze quote bedraagt, afhankelijk van de geldverstrekker, tussen 20 en 35% van uw bruto-inkomen. Bij tweeverdieners wordt de toegestane woonquote gebaseerd op twee inkomens.

Wat moet ik bij de berekening invullen als loon?

Het bruto loon exclusief overhevelingstoeslag uit vast dienstverband, plus de vakantietoeslag en eventuele 13e maand of andere vaste eindejaarsuitkering.

De aankoop van een nieuwe woning is één van de leuke momenten in ons leven. Maar voordat u de handtekening bij de notaris kunt zetten voor de overdracht, moet er een hoop geregeld en overwogen worden. Vragen als “Welke stappen moet ik ondernemen” en “Welke aanbieder biedt datgene wat bij mijn situatie en wensen past en wat ook nog eens financieel aantrekkelijk is?” zullen vast en zeker door uw hoofd schieten.

Ook als u al een trotse eigen woning bezitter bent, is het belangrijk om uw hypotheek up to date te houden. Het kan immers zijn dat uw wensen omtrent uw hypotheek veranderd zijn sinds het moment dat u de hypotheek heeft afgesloten. Wellicht loopt de rentevastperiode van uw hypotheek af en bent u benieuwd wat de mogelijkheden bij andere banken zijn? Het kan namelijk zeker zo zijn dat het verlengingsaanbod wat u van uw huidige bank ontvangt minder interessant is dan wanneer u uw hypotheek naar een andere geldverstrekker oversluit.

Op deze website staat altijd een actueel renteoverzicht van aanbieders met de scherpste hypotheekrente die u kunt raadplegen. Wij willen u echter waarschuwen om u vooral niet alleen blind te staren op een lage rente. Hoewel rente het belangrijkste deel van uw woonlasten bepaalt, is de laagste rente niet altijd de beste deal op lange termijn. Hiervoor zijn ook de secundaire voorwaarden van belang. Een hypotheek loopt over het algemeen 30 jaar en in die periode kunnen er allerlei wijzigingen in uw persoonlijke situatie optreden die van invloed kunnen zijn op uw hypotheek. Belangrijk om dus ook naar de voorwaarden en flexibiliteit van een hypotheekverstrekker en vorm te kijken.

Een van de onderwerpen waar u over na zult denken bij het afsluiten van een hypotheek is de keuze voor een rentevorm. U kunt  kiezen uit een variabele rente of een vaste rente.

Variabele rente.

Bij een variabele rente is de rente gekoppeld aan de ontwikkelingen op de geldmarkt. Op het moment dat er gekozen wordt voor een variabele rente, beweegt de te betalen hypotheekrente vaak mee met het Euribor tarief. Zodra de Euribor omhoog gaat, stijgt de te betalen rente en vice versa. Bij een aantal geldverstrekkers is er zelfs sprake van een direct verband. Op het moment dat u kiest voor een hypotheek met een variabele rente, wordt dan van te voren aangegeven dat u de Euribor rente betaalt (vaak 1 maands Euribor of 3 maands Euribor) met een vaste opslag. Dus bijvoorbeeld Euribor + 2,5 %. Let wel , behalve de euribor rente zelf, kunnen banken vaak ook de hoogte van de opslag aanpassen. Euribor is de rente waartegen een groot aantal Europese banken kortlopende leningen aan elkaar verstrekken. Banken die geld lenen van andere banken, kunnen dit geld weer gebruiken om uit te lenen aan anderen. We kunnen dus zeggen dat Euribor de inkoopprijs is die een bank betaalt voor kortlopende leningen. Om een indruk te krijgen van de bewegingen vindt u een historisch overzicht van de Euribor tarieven.

Vaste rente

Bij een vaste rente kunt u vaak kiezen uit een periode van 5, 10, 15 , 20 of soms zelfs 30 jaar. De hoogte van de vaste rente is meer afhankelijk van de kapitaalmarkt. Hier zijn zaken als inflatie, consumentenvertrouwen, politieke ontwikkelingen , verwachtingen in de toekomst van belang. Bij een vaste rente koopt u zekerheid omtrent de hoogte van uw maandlasten voor langere tijd. Hoeveel zekerheid u hierin wenst is geheel afhankelijk van persoonlijke voorkeuren en ook uw persoonlijke situatie speelt een belangrijke rol.

Rente opslagen

De hoogte van de rente die u betaalt is afhankelijk van de tarieven die geldverstrekkers hanteren. Hierin speelt de hoogte van uw hypotheek ten opzichte van de waarde van uw woning een grote rol. Hoe meer u leent ten opzichte van de waarde van uw woning. Hoe meer risico een bank loopt bij het verstrekken van de lening. Daarom zijn er verschillende tarief categorieën per geldverstrekker. De laagste rente zijn over het algemeen hypotheken die afgesloten worden met Nationale Hypotheekgarantie (NHG). Banken zijn dan namelijk zeker dat zij bij gedwongen verkoop nooit met een restschuld geconfronteerd worden omdat het Waarborgfonds Eigen Woningen de bank zal compenseren voor een eventueel verlies. Dan volgen tarieven voor verstrekkingen tot 60% van de executiewaarde, 75% , 100% en 125 % Hoe hoger de verstrekking, hoe hoger de opslag en dus het uiteindelijke tarief dat u betaalt. De verschillen tussen een hypotheek met NHG en 125% kunnen oplopen tot soms wel 0,8%. Het is dus raadzaam om te bekijken of u aan de voorwaarden voor Nationale Hypotheekgarantie kunt voldoen.

Wilt u weten wat uw hypotheekmogelijkheden zijn?

U krijgt direct de voor u meest voordelige hypotheekmogelijkheden op het scherm, inclusief de bij uw inkomen passende maximale hypotheek en een overzicht van de  bruto en netto maandlasten. Indien gewenst kunt u daarna direct uw offerte aanvragen.